Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 390 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 685,15 € | 74 685,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 319 € / mois | 213 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 831 200 € | 11 221 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 750 € | 10 649 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 390 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 532 948,13 € | 363 273,67 € | 9 857 051,87 € |
| Année 2 | 552 343,88 € | 343 877,92 € | 9 304 707,99 € |
| Année 3 | 572 445,49 € | 323 776,31 € | 8 732 262,50 € |
| Année 4 | 593 278,69 € | 302 943,11 € | 8 138 983,81 € |
| Année 5 | 614 870,06 € | 281 351,74 € | 7 524 113,75 € |
| Année 6 | 637 247,20 € | 258 974,60 € | 6 886 866,55 € |
| Année 7 | 660 438,73 € | 235 783,07 € | 6 226 427,82 € |
| Année 8 | 684 474,29 € | 211 747,51 € | 5 541 953,53 € |
| Année 9 | 709 384,56 € | 186 837,24 € | 4 832 568,97 € |
| Année 10 | 735 201,41 € | 161 020,39 € | 4 097 367,56 € |
| Année 11 | 761 957,82 € | 134 263,98 € | 3 335 409,74 € |
| Année 12 | 789 687,98 € | 106 533,82 € | 2 545 721,76 € |
| Année 13 | 818 427,33 € | 77 794,47 € | 1 727 294,43 € |
| Année 14 | 848 212,60 € | 48 009,20 € | 879 081,83 € |
| Année 15 | 879 081,83 € | 17 139,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 390 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 831 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 259 750 € (2,5%).