Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 390 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 223,26 € | 61 223,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 525 € / mois | 174 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 831 200 € | 11 221 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 750 € | 10 649 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 390 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 358 330,88 € | 376 348,24 € | 10 031 669,12 € |
| Année 2 | 371 742,13 € | 362 936,99 € | 9 659 926,99 € |
| Année 3 | 385 655,37 € | 349 023,75 € | 9 274 271,62 € |
| Année 4 | 400 089,33 € | 334 589,79 € | 8 874 182,29 € |
| Année 5 | 415 063,52 € | 319 615,60 € | 8 459 118,77 € |
| Année 6 | 430 598,12 € | 304 081,00 € | 8 028 520,65 € |
| Année 7 | 446 714,13 € | 287 964,99 € | 7 581 806,52 € |
| Année 8 | 463 433,38 € | 271 245,74 € | 7 118 373,14 € |
| Année 9 | 480 778,32 € | 253 900,80 € | 6 637 594,82 € |
| Année 10 | 498 772,45 € | 235 906,67 € | 6 138 822,37 € |
| Année 11 | 517 440,05 € | 217 239,07 € | 5 621 382,32 € |
| Année 12 | 536 806,30 € | 197 872,82 € | 5 084 576,02 € |
| Année 13 | 556 897,41 € | 177 781,71 € | 4 527 678,61 € |
| Année 14 | 577 740,46 € | 156 938,66 € | 3 949 938,15 € |
| Année 15 | 599 363,60 € | 135 315,52 € | 3 350 574,55 € |
| Année 16 | 621 796,04 € | 112 883,08 € | 2 728 778,51 € |
| Année 17 | 645 068,03 € | 89 611,09 € | 2 083 710,48 € |
| Année 18 | 669 211,05 € | 65 468,07 € | 1 414 499,43 € |
| Année 19 | 694 257,65 € | 40 421,47 € | 720 241,78 € |
| Année 20 | 720 241,78 € | 14 437,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 390 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 924 €.