Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 490 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 812,51 € | 61 812,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 311 € / mois | 176 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 839 200 € | 11 329 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 250 € | 10 752 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 490 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 361 779,66 € | 379 970,46 € | 10 128 220,34 € |
| Année 2 | 375 320,03 € | 366 430,09 € | 9 752 900,31 € |
| Année 3 | 389 367,14 € | 352 382,98 € | 9 363 533,17 € |
| Année 4 | 403 940,01 € | 337 810,11 € | 8 959 593,16 € |
| Année 5 | 419 058,32 € | 322 691,80 € | 8 540 534,84 € |
| Année 6 | 434 742,46 € | 307 007,66 € | 8 105 792,38 € |
| Année 7 | 451 013,59 € | 290 736,53 € | 7 654 778,79 € |
| Année 8 | 467 893,71 € | 273 856,41 € | 7 186 885,08 € |
| Année 9 | 485 405,61 € | 256 344,51 € | 6 701 479,47 € |
| Année 10 | 503 572,94 € | 238 177,18 € | 6 197 906,53 € |
| Année 11 | 522 420,21 € | 219 329,91 € | 5 675 486,32 € |
| Année 12 | 541 972,87 € | 199 777,25 € | 5 133 513,45 € |
| Année 13 | 562 257,32 € | 179 492,80 € | 4 571 256,13 € |
| Année 14 | 583 300,98 € | 158 449,14 € | 3 987 955,15 € |
| Année 15 | 605 132,22 € | 136 617,90 € | 3 382 822,93 € |
| Année 16 | 627 780,55 € | 113 969,57 € | 2 755 042,38 € |
| Année 17 | 651 276,55 € | 90 473,57 € | 2 103 765,83 € |
| Année 18 | 675 651,94 € | 66 098,18 € | 1 428 113,89 € |
| Année 19 | 700 939,62 € | 40 810,50 € | 727 174,27 € |
| Année 20 | 727 174,27 € | 14 576,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 490 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 125 880 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 049 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 839 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 262 250 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.