Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 440 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 517,89 € | 61 517,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 418 € / mois | 175 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 835 200 € | 11 275 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 261 000 € | 10 701 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 440 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 440 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 360 055,32 € | 378 159,36 € | 10 079 944,68 € |
| Année 2 | 373 531,14 € | 364 683,54 € | 9 706 413,54 € |
| Année 3 | 387 511,36 € | 350 703,32 € | 9 318 902,18 € |
| Année 4 | 402 014,74 € | 336 199,94 € | 8 916 887,44 € |
| Année 5 | 417 060,98 € | 321 153,70 € | 8 499 826,46 € |
| Année 6 | 432 670,35 € | 305 544,33 € | 8 067 156,11 € |
| Année 7 | 448 863,95 € | 289 350,73 € | 7 618 292,16 € |
| Année 8 | 465 663,62 € | 272 551,06 € | 7 152 628,54 € |
| Année 9 | 483 092,06 € | 255 122,62 € | 6 669 536,48 € |
| Année 10 | 501 172,77 € | 237 041,91 € | 6 168 363,71 € |
| Année 11 | 519 930,20 € | 218 284,48 € | 5 648 433,51 € |
| Année 12 | 539 389,67 € | 198 825,01 € | 5 109 043,84 € |
| Année 13 | 559 577,46 € | 178 637,22 € | 4 549 466,38 € |
| Année 14 | 580 520,81 € | 157 693,87 € | 3 968 945,57 € |
| Année 15 | 602 248,02 € | 135 966,66 € | 3 366 697,55 € |
| Année 16 | 624 788,39 € | 113 426,29 € | 2 741 909,16 € |
| Année 17 | 648 172,41 € | 90 042,27 € | 2 093 736,75 € |
| Année 18 | 672 431,61 € | 65 783,07 € | 1 421 305,14 € |
| Année 19 | 697 598,77 € | 40 615,91 € | 723 706,37 € |
| Année 20 | 723 706,37 € | 14 506,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 440 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 175 765 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.