Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 490 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 932,36 € | 53 932,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 431 € / mois | 154 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 839 200 € | 11 329 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 250 € | 10 752 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 490 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 221,50 € | 388 966,82 € | 10 231 778,50 € |
| Année 2 | 268 072,99 € | 379 115,33 € | 9 963 705,51 € |
| Année 3 | 278 300,32 € | 368 888,00 € | 9 685 405,19 € |
| Année 4 | 288 917,84 € | 358 270,48 € | 9 396 487,35 € |
| Année 5 | 299 940,41 € | 347 247,91 € | 9 096 546,94 € |
| Année 6 | 311 383,53 € | 335 804,79 € | 8 785 163,41 € |
| Année 7 | 323 263,22 € | 323 925,10 € | 8 461 900,19 € |
| Année 8 | 335 596,13 € | 311 592,19 € | 8 126 304,06 € |
| Année 9 | 348 399,56 € | 298 788,76 € | 7 777 904,50 € |
| Année 10 | 361 691,43 € | 285 496,89 € | 7 416 213,07 € |
| Année 11 | 375 490,44 € | 271 697,88 € | 7 040 722,63 € |
| Année 12 | 389 815,89 € | 257 372,43 € | 6 650 906,74 € |
| Année 13 | 404 687,87 € | 242 500,45 € | 6 246 218,87 € |
| Année 14 | 420 127,25 € | 227 061,07 € | 5 826 091,62 € |
| Année 15 | 436 155,63 € | 211 032,69 € | 5 389 935,99 € |
| Année 16 | 452 795,55 € | 194 392,77 € | 4 937 140,44 € |
| Année 17 | 470 070,27 € | 177 118,05 € | 4 467 070,17 € |
| Année 18 | 488 004,06 € | 159 184,26 € | 3 979 066,11 € |
| Année 19 | 506 622,05 € | 140 566,27 € | 3 472 444,06 € |
| Année 20 | 525 950,32 € | 121 238,00 € | 2 946 493,74 € |
| Année 21 | 546 016,01 € | 101 172,31 € | 2 400 477,73 € |
| Année 22 | 566 847,23 € | 80 341,09 € | 1 833 630,50 € |
| Année 23 | 588 473,18 € | 58 715,14 € | 1 245 157,32 € |
| Année 24 | 610 924,19 € | 36 264,13 € | 634 233,13 € |
| Année 25 | 634 233,13 € | 12 956,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 490 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 092 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.