Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 590 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 446,49 € | 54 446,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 989 € / mois | 155 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 847 200 € | 11 437 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 750 € | 10 854 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 590 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 683,08 € | 392 674,80 € | 10 329 316,92 € |
| Année 2 | 270 628,48 € | 382 729,40 € | 10 058 688,44 € |
| Année 3 | 280 953,30 € | 372 404,58 € | 9 777 735,14 € |
| Année 4 | 291 672,05 € | 361 685,83 € | 9 486 063,09 € |
| Année 5 | 302 799,69 € | 350 558,19 € | 9 183 263,40 € |
| Année 6 | 314 351,90 € | 339 005,98 € | 8 868 911,50 € |
| Année 7 | 326 344,84 € | 327 013,04 € | 8 542 566,66 € |
| Année 8 | 338 795,30 € | 314 562,58 € | 8 203 771,36 € |
| Année 9 | 351 720,78 € | 301 637,10 € | 7 852 050,58 € |
| Année 10 | 365 139,38 € | 288 218,50 € | 7 486 911,20 € |
| Année 11 | 379 069,94 € | 274 287,94 € | 7 107 841,26 € |
| Année 12 | 393 531,95 € | 259 825,93 € | 6 714 309,31 € |
| Année 13 | 408 545,68 € | 244 812,20 € | 6 305 763,63 € |
| Année 14 | 424 132,23 € | 229 225,65 € | 5 881 631,40 € |
| Année 15 | 440 313,43 € | 213 044,45 € | 5 441 317,97 € |
| Année 16 | 457 111,95 € | 196 245,93 € | 4 984 206,02 € |
| Année 17 | 474 551,37 € | 178 806,51 € | 4 509 654,65 € |
| Année 18 | 492 656,11 € | 160 701,77 € | 4 016 998,54 € |
| Année 19 | 511 451,59 € | 141 906,29 € | 3 505 546,95 € |
| Année 20 | 530 964,12 € | 122 393,76 € | 2 974 582,83 € |
| Année 21 | 551 221,09 € | 102 136,79 € | 2 423 361,74 € |
| Année 22 | 572 250,87 € | 81 107,01 € | 1 851 110,87 € |
| Année 23 | 594 083,00 € | 59 274,88 € | 1 257 027,87 € |
| Année 24 | 616 748,03 € | 36 609,85 € | 640 279,84 € |
| Année 25 | 640 279,84 € | 13 080,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 590 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 059 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 847 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 264 750 € (2,5%).