Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 640 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 703,56 € | 54 703,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 768 € / mois | 156 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 851 200 € | 11 491 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 000 € | 10 906 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 640 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 913,93 € | 394 528,79 € | 10 378 086,07 € |
| Année 2 | 271 906,28 € | 384 536,44 € | 10 106 179,79 € |
| Année 3 | 282 279,85 € | 374 162,87 € | 9 823 899,94 € |
| Année 4 | 293 049,19 € | 363 393,53 € | 9 530 850,75 € |
| Année 5 | 304 229,41 € | 352 213,31 € | 9 226 621,34 € |
| Année 6 | 315 836,16 € | 340 606,56 € | 8 910 785,18 € |
| Année 7 | 327 885,72 € | 328 557,00 € | 8 582 899,46 € |
| Année 8 | 340 394,98 € | 316 047,74 € | 8 242 504,48 € |
| Année 9 | 353 381,48 € | 303 061,24 € | 7 889 123,00 € |
| Année 10 | 366 863,45 € | 289 579,27 € | 7 522 259,55 € |
| Année 11 | 380 859,76 € | 275 582,96 € | 7 141 399,79 € |
| Année 12 | 395 390,05 € | 261 052,67 € | 6 746 009,74 € |
| Année 13 | 410 474,68 € | 245 968,04 € | 6 335 535,06 € |
| Année 14 | 426 134,84 € | 230 307,88 € | 5 909 400,22 € |
| Année 15 | 442 392,42 € | 214 050,30 € | 5 467 007,80 € |
| Année 16 | 459 270,27 € | 197 172,45 € | 5 007 737,53 € |
| Année 17 | 476 792,04 € | 179 650,68 € | 4 530 945,49 € |
| Année 18 | 494 982,26 € | 161 460,46 € | 4 035 963,23 € |
| Année 19 | 513 866,49 € | 142 576,23 € | 3 522 096,74 € |
| Année 20 | 533 471,14 € | 122 971,58 € | 2 988 625,60 € |
| Année 21 | 553 823,75 € | 102 618,97 € | 2 434 801,85 € |
| Année 22 | 574 952,84 € | 81 489,88 € | 1 859 849,01 € |
| Année 23 | 596 888,04 € | 59 554,68 € | 1 262 960,97 € |
| Année 24 | 619 660,09 € | 36 782,63 € | 643 300,88 € |
| Année 25 | 643 300,88 € | 13 141,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 640 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 064 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.