Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 640 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 031,43 € | 52 031,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 671 € / mois | 148 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 851 200 € | 11 491 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 000 € | 10 906 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 640 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 954,16 € | 443 423,00 € | 10 459 045,84 € |
| Année 2 | 188 702,27 € | 435 674,89 € | 10 270 343,57 € |
| Année 3 | 196 782,12 € | 427 595,04 € | 10 073 561,45 € |
| Année 4 | 205 207,92 € | 419 169,24 € | 9 868 353,53 € |
| Année 5 | 213 994,52 € | 410 382,64 € | 9 654 359,01 € |
| Année 6 | 223 157,35 € | 401 219,81 € | 9 431 201,66 € |
| Année 7 | 232 712,49 € | 391 664,67 € | 9 198 489,17 € |
| Année 8 | 242 676,78 € | 381 700,38 € | 8 955 812,39 € |
| Année 9 | 253 067,73 € | 371 309,43 € | 8 702 744,66 € |
| Année 10 | 263 903,58 € | 360 473,58 € | 8 438 841,08 € |
| Année 11 | 275 203,41 € | 349 173,75 € | 8 163 637,67 € |
| Année 12 | 286 987,07 € | 337 390,09 € | 7 876 650,60 € |
| Année 13 | 299 275,28 € | 325 101,88 € | 7 577 375,32 € |
| Année 14 | 312 089,64 € | 312 287,52 € | 7 265 285,68 € |
| Année 15 | 325 452,71 € | 298 924,45 € | 6 939 832,97 € |
| Année 16 | 339 387,93 € | 284 989,23 € | 6 600 445,04 € |
| Année 17 | 353 919,86 € | 270 457,30 € | 6 246 525,18 € |
| Année 18 | 369 073,98 € | 255 303,18 € | 5 877 451,20 € |
| Année 19 | 384 877,00 € | 239 500,16 € | 5 492 574,20 € |
| Année 20 | 401 356,66 € | 223 020,50 € | 5 091 217,54 € |
| Année 21 | 418 541,97 € | 205 835,19 € | 4 672 675,57 € |
| Année 22 | 436 463,11 € | 187 914,05 € | 4 236 212,46 € |
| Année 23 | 455 151,57 € | 169 225,59 € | 3 781 060,89 € |
| Année 24 | 474 640,28 € | 149 736,88 € | 3 306 420,61 € |
| Année 25 | 494 963,41 € | 129 413,75 € | 2 811 457,20 € |
| Année 26 | 516 156,76 € | 108 220,40 € | 2 295 300,44 € |
| Année 27 | 538 257,56 € | 86 119,60 € | 1 757 042,88 € |
| Année 28 | 561 304,70 € | 63 072,46 € | 1 195 738,18 € |
| Année 29 | 585 338,63 € | 39 038,53 € | 610 399,55 € |
| Année 30 | 610 399,55 € | 13 975,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 640 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.