Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 740 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 520,44 € | 52 520,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 153 € / mois | 150 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 859 200 € | 11 599 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 500 € | 11 008 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 740 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 654,79 € | 447 590,49 € | 10 557 345,21 € |
| Année 2 | 190 475,70 € | 439 769,58 € | 10 366 869,51 € |
| Année 3 | 198 631,46 € | 431 613,82 € | 10 168 238,05 € |
| Année 4 | 207 136,48 € | 423 108,80 € | 9 961 101,57 € |
| Année 5 | 216 005,65 € | 414 239,63 € | 9 745 095,92 € |
| Année 6 | 225 254,59 € | 404 990,69 € | 9 519 841,33 € |
| Année 7 | 234 899,53 € | 395 345,75 € | 9 284 941,80 € |
| Année 8 | 244 957,46 € | 385 287,82 € | 9 039 984,34 € |
| Année 9 | 255 446,04 € | 374 799,24 € | 8 784 538,30 € |
| Année 10 | 266 383,74 € | 363 861,54 € | 8 518 154,56 € |
| Année 11 | 277 789,78 € | 352 455,50 € | 8 240 364,78 € |
| Année 12 | 289 684,18 € | 340 561,10 € | 7 950 680,60 € |
| Année 13 | 302 087,85 € | 328 157,43 € | 7 648 592,75 € |
| Année 14 | 315 022,67 € | 315 222,61 € | 7 333 570,08 € |
| Année 15 | 328 511,29 € | 301 733,99 € | 7 005 058,79 € |
| Année 16 | 342 577,50 € | 287 667,78 € | 6 662 481,29 € |
| Année 17 | 357 246,00 € | 272 999,28 € | 6 305 235,29 € |
| Année 18 | 372 542,54 € | 257 702,74 € | 5 932 692,75 € |
| Année 19 | 388 494,08 € | 241 751,20 € | 5 544 198,67 € |
| Année 20 | 405 128,61 € | 225 116,67 € | 5 139 070,06 € |
| Année 21 | 422 475,43 € | 207 769,85 € | 4 716 594,63 € |
| Année 22 | 440 564,97 € | 189 680,31 € | 4 276 029,66 € |
| Année 23 | 459 429,10 € | 170 816,18 € | 3 816 600,56 € |
| Année 24 | 479 100,93 € | 151 144,35 € | 3 337 499,63 € |
| Année 25 | 499 615,10 € | 130 630,18 € | 2 837 884,53 € |
| Année 26 | 521 007,60 € | 109 237,68 € | 2 316 876,93 € |
| Année 27 | 543 316,11 € | 86 929,17 € | 1 773 560,82 € |
| Année 28 | 566 579,84 € | 63 665,44 € | 1 206 980,98 € |
| Année 29 | 590 839,65 € | 39 405,63 € | 616 141,33 € |
| Année 30 | 616 141,33 € | 14 107,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 740 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 058 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.