Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 790 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 764,95 € | 52 764,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 894 € / mois | 150 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 863 200 € | 11 653 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 750 € | 11 059 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 790 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 505,12 € | 449 674,28 € | 10 606 494,88 € |
| Année 2 | 191 362,46 € | 441 816,94 € | 10 415 132,42 € |
| Année 3 | 199 556,22 € | 433 623,18 € | 10 215 576,20 € |
| Année 4 | 208 100,81 € | 425 078,59 € | 10 007 475,39 € |
| Année 5 | 217 011,29 € | 416 168,11 € | 9 790 464,10 € |
| Année 6 | 226 303,29 € | 406 876,11 € | 9 564 160,81 € |
| Année 7 | 235 993,12 € | 397 186,28 € | 9 328 167,69 € |
| Année 8 | 246 097,87 € | 387 081,53 € | 9 082 069,82 € |
| Année 9 | 256 635,31 € | 376 544,09 € | 8 825 434,51 € |
| Année 10 | 267 623,91 € | 365 555,49 € | 8 557 810,60 € |
| Année 11 | 279 083,03 € | 354 096,37 € | 8 278 727,57 € |
| Année 12 | 291 032,81 € | 342 146,59 € | 7 987 694,76 € |
| Année 13 | 303 494,27 € | 329 685,13 € | 7 684 200,49 € |
| Année 14 | 316 489,28 € | 316 690,12 € | 7 367 711,21 € |
| Année 15 | 330 040,71 € | 303 138,69 € | 7 037 670,50 € |
| Année 16 | 344 172,40 € | 289 007,00 € | 6 693 498,10 € |
| Année 17 | 358 909,18 € | 274 270,22 € | 6 334 588,92 € |
| Année 18 | 374 276,97 € | 258 902,43 € | 5 960 311,95 € |
| Année 19 | 390 302,76 € | 242 876,64 € | 5 570 009,19 € |
| Année 20 | 407 014,74 € | 226 164,66 € | 5 162 994,45 € |
| Année 21 | 424 442,31 € | 208 737,09 € | 4 738 552,14 € |
| Année 22 | 442 616,08 € | 190 563,32 € | 4 295 936,06 € |
| Année 23 | 461 568,01 € | 171 611,39 € | 3 834 368,05 € |
| Année 24 | 481 331,44 € | 151 847,96 € | 3 353 036,61 € |
| Année 25 | 501 941,09 € | 131 238,31 € | 2 851 095,52 € |
| Année 26 | 523 433,20 € | 109 746,20 € | 2 327 662,32 € |
| Année 27 | 545 845,56 € | 87 333,84 € | 1 781 816,76 € |
| Année 28 | 569 217,57 € | 63 961,83 € | 1 212 599,19 € |
| Année 29 | 593 590,35 € | 39 589,05 € | 619 008,84 € |
| Année 30 | 619 008,84 € | 14 172,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 790 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 757 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 480 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 863 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 269 750 € (2,5%).