Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 790 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 580,27 € | 63 580,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 667 € / mois | 181 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 863 200 € | 11 653 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 750 € | 11 059 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 790 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 372 126,11 € | 390 837,13 € | 10 417 873,89 € |
| Année 2 | 386 053,71 € | 376 909,53 € | 10 031 820,18 € |
| Année 3 | 400 502,59 € | 362 460,65 € | 9 631 317,59 € |
| Année 4 | 415 492,23 € | 347 471,01 € | 9 215 825,36 € |
| Année 5 | 431 042,90 € | 331 920,34 € | 8 784 782,46 € |
| Année 6 | 447 175,58 € | 315 787,66 € | 8 337 606,88 € |
| Année 7 | 463 912,05 € | 299 051,19 € | 7 873 694,83 € |
| Année 8 | 481 274,92 € | 281 688,32 € | 7 392 419,91 € |
| Année 9 | 499 287,63 € | 263 675,61 € | 6 893 132,28 € |
| Année 10 | 517 974,49 € | 244 988,75 € | 6 375 157,79 € |
| Année 11 | 537 360,78 € | 225 602,46 € | 5 837 797,01 € |
| Année 12 | 557 472,63 € | 205 490,61 € | 5 280 324,38 € |
| Année 13 | 578 337,21 € | 184 626,03 € | 4 701 987,17 € |
| Année 14 | 599 982,69 € | 162 980,55 € | 4 102 004,48 € |
| Année 15 | 622 438,27 € | 140 524,97 € | 3 479 566,21 € |
| Année 16 | 645 734,35 € | 117 228,89 € | 2 833 831,86 € |
| Année 17 | 669 902,28 € | 93 060,96 € | 2 163 929,58 € |
| Année 18 | 694 974,78 € | 67 988,46 € | 1 468 954,80 € |
| Année 19 | 720 985,66 € | 41 977,58 € | 747 969,14 € |
| Année 20 | 747 969,14 € | 14 993,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 790 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 863 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 269 750 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 480 € pour cette enveloppe de financement.