Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 840 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 874,89 € | 63 874,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 560 € / mois | 182 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 867 200 € | 11 707 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 000 € | 11 111 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 840 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 373 850,46 € | 392 648,22 € | 10 466 149,54 € |
| Année 2 | 387 842,60 € | 378 656,08 € | 10 078 306,94 € |
| Année 3 | 402 358,39 € | 364 140,29 € | 9 675 948,55 € |
| Année 4 | 417 417,51 € | 349 081,17 € | 9 258 531,04 € |
| Année 5 | 433 040,24 € | 333 458,44 € | 8 825 490,80 € |
| Année 6 | 449 247,66 € | 317 251,02 € | 8 376 243,14 € |
| Année 7 | 466 061,68 € | 300 437,00 € | 7 910 181,46 € |
| Année 8 | 483 505,03 € | 282 993,65 € | 7 426 676,43 € |
| Année 9 | 501 601,21 € | 264 897,47 € | 6 925 075,22 € |
| Année 10 | 520 374,67 € | 246 124,01 € | 6 404 700,55 € |
| Année 11 | 539 850,78 € | 226 647,90 € | 5 864 849,77 € |
| Année 12 | 560 055,81 € | 206 442,87 € | 5 304 793,96 € |
| Année 13 | 581 017,07 € | 185 481,61 € | 4 723 776,89 € |
| Année 14 | 602 762,84 € | 163 735,84 € | 4 121 014,05 € |
| Année 15 | 625 322,49 € | 141 176,19 € | 3 495 691,56 € |
| Année 16 | 648 726,52 € | 117 772,16 € | 2 846 965,04 € |
| Année 17 | 673 006,43 € | 93 492,25 € | 2 173 958,61 € |
| Année 18 | 698 195,10 € | 68 303,58 € | 1 475 763,51 € |
| Année 19 | 724 326,51 € | 42 172,17 € | 751 437,00 € |
| Année 20 | 751 437,00 € | 15 062,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 840 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 867 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 271 000 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 084 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.