Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 940 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 464,14 € | 64 464,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 346 € / mois | 184 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 875 200 € | 11 815 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 500 € | 11 213 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 940 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 377 299,25 € | 396 270,43 € | 10 562 700,75 € |
| Année 2 | 391 420,45 € | 382 149,23 € | 10 171 280,30 € |
| Année 3 | 406 070,19 € | 367 499,49 € | 9 765 210,11 € |
| Année 4 | 421 268,21 € | 352 301,47 € | 9 343 941,90 € |
| Année 5 | 437 035,03 € | 336 534,65 € | 8 906 906,87 € |
| Année 6 | 453 391,99 € | 320 177,69 € | 8 453 514,88 € |
| Année 7 | 470 361,11 € | 303 208,57 € | 7 983 153,77 € |
| Année 8 | 487 965,37 € | 285 604,31 € | 7 495 188,40 € |
| Année 9 | 506 228,49 € | 267 341,19 € | 6 988 959,91 € |
| Année 10 | 525 175,13 € | 248 394,55 € | 6 463 784,78 € |
| Année 11 | 544 830,92 € | 228 738,76 € | 5 918 953,86 € |
| Année 12 | 565 222,35 € | 208 347,33 € | 5 353 731,51 € |
| Année 13 | 586 376,96 € | 187 192,72 € | 4 767 354,55 € |
| Année 14 | 608 323,35 € | 165 246,33 € | 4 159 031,20 € |
| Année 15 | 631 091,13 € | 142 478,55 € | 3 527 940,07 € |
| Année 16 | 654 711,00 € | 118 858,68 € | 2 873 229,07 € |
| Année 17 | 679 214,93 € | 94 354,75 € | 2 194 014,14 € |
| Année 18 | 704 635,99 € | 68 933,69 € | 1 489 378,15 € |
| Année 19 | 731 008,45 € | 42 561,23 € | 758 369,70 € |
| Année 20 | 758 369,70 € | 15 201,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 940 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 875 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 273 500 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 183 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.