Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 940 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 498,48 € | 53 498,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 117 € / mois | 152 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 875 200 € | 11 815 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 500 € | 11 213 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 940 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 056,24 € | 455 925,52 € | 10 753 943,76 € |
| Année 2 | 194 022,80 € | 447 958,96 € | 10 559 920,96 € |
| Année 3 | 202 330,46 € | 439 651,30 € | 10 357 590,50 € |
| Année 4 | 210 993,83 € | 430 987,93 € | 10 146 596,67 € |
| Année 5 | 220 028,20 € | 421 953,56 € | 9 926 568,47 € |
| Année 6 | 229 449,35 € | 412 532,41 € | 9 697 119,12 € |
| Année 7 | 239 273,90 € | 402 707,86 € | 9 457 845,22 € |
| Année 8 | 249 519,14 € | 392 462,62 € | 9 208 326,08 € |
| Année 9 | 260 203,06 € | 381 778,70 € | 8 948 123,02 € |
| Année 10 | 271 344,43 € | 370 637,33 € | 8 676 778,59 € |
| Année 11 | 282 962,88 € | 359 018,88 € | 8 393 815,71 € |
| Année 12 | 295 078,76 € | 346 903,00 € | 8 098 736,95 € |
| Année 13 | 307 713,46 € | 334 268,30 € | 7 791 023,49 € |
| Année 14 | 320 889,15 € | 321 092,61 € | 7 470 134,34 € |
| Année 15 | 334 628,97 € | 307 352,79 € | 7 135 505,37 € |
| Année 16 | 348 957,11 € | 293 024,65 € | 6 786 548,26 € |
| Année 17 | 363 898,74 € | 278 083,02 € | 6 422 649,52 € |
| Année 18 | 379 480,18 € | 262 501,58 € | 6 043 169,34 € |
| Année 19 | 395 728,76 € | 246 253,00 € | 5 647 440,58 € |
| Année 20 | 412 673,08 € | 229 308,68 € | 5 234 767,50 € |
| Année 21 | 430 342,89 € | 211 638,87 € | 4 804 424,61 € |
| Année 22 | 448 769,34 € | 193 212,42 € | 4 355 655,27 € |
| Année 23 | 467 984,76 € | 173 997,00 € | 3 887 670,51 € |
| Année 24 | 488 022,91 € | 153 958,85 € | 3 399 647,60 € |
| Année 25 | 508 919,08 € | 133 062,68 € | 2 890 728,52 € |
| Année 26 | 530 710,00 € | 111 271,76 € | 2 360 018,52 € |
| Année 27 | 553 433,95 € | 88 547,81 € | 1 806 584,57 € |
| Année 28 | 577 130,88 € | 64 850,88 € | 1 229 453,69 € |
| Année 29 | 601 842,47 € | 40 139,29 € | 627 611,22 € |
| Année 30 | 627 611,22 € | 14 369,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 940 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 094 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.