Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 940 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 245,95 € | 56 245,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 442 € / mois | 160 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 875 200 € | 11 815 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 500 € | 11 213 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 940 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 298,68 € | 405 652,72 € | 10 670 701,32 € |
| Année 2 | 279 572,77 € | 395 378,63 € | 10 391 128,55 € |
| Année 3 | 290 238,85 € | 384 712,55 € | 10 100 889,70 € |
| Année 4 | 301 311,82 € | 373 639,58 € | 9 799 577,88 € |
| Année 5 | 312 807,28 € | 362 144,12 € | 9 486 770,60 € |
| Année 6 | 324 741,27 € | 350 210,13 € | 9 162 029,33 € |
| Année 7 | 337 130,55 € | 337 820,85 € | 8 824 898,78 € |
| Année 8 | 349 992,54 € | 324 958,86 € | 8 474 906,24 € |
| Année 9 | 363 345,18 € | 311 606,22 € | 8 111 561,06 € |
| Année 10 | 377 207,28 € | 297 744,12 € | 7 734 353,78 € |
| Année 11 | 391 598,22 € | 283 353,18 € | 7 342 755,56 € |
| Année 12 | 406 538,22 € | 268 413,18 € | 6 936 217,34 € |
| Année 13 | 422 048,16 € | 252 903,24 € | 6 514 169,18 € |
| Année 14 | 438 149,84 € | 236 801,56 € | 6 076 019,34 € |
| Année 15 | 454 865,83 € | 220 085,57 € | 5 621 153,51 € |
| Année 16 | 472 219,54 € | 202 731,86 € | 5 148 933,97 € |
| Année 17 | 490 235,35 € | 184 716,05 € | 4 658 698,62 € |
| Année 18 | 508 938,46 € | 166 012,94 € | 4 149 760,16 € |
| Année 19 | 528 355,11 € | 146 596,29 € | 3 621 405,05 € |
| Année 20 | 548 512,54 € | 126 438,86 € | 3 072 892,51 € |
| Année 21 | 569 439,01 € | 105 512,39 € | 2 503 453,50 € |
| Année 22 | 591 163,84 € | 83 787,56 € | 1 912 289,66 € |
| Année 23 | 613 717,49 € | 61 233,91 € | 1 298 572,17 € |
| Année 24 | 637 131,62 € | 37 819,78 € | 661 440,55 € |
| Année 25 | 661 440,55 € | 13 512,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 940 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 703 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.