Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 940 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 638,65 € | 78 638,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 238 299 € / mois | 224 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 875 200 € | 11 815 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 500 € | 11 213 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 940 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 561 160,08 € | 382 503,72 € | 10 378 839,92 € |
| Année 2 | 581 582,55 € | 362 081,25 € | 9 797 257,37 € |
| Année 3 | 602 748,26 € | 340 915,54 € | 9 194 509,11 € |
| Année 4 | 624 684,24 € | 318 979,56 € | 8 569 824,87 € |
| Année 5 | 647 418,58 € | 296 245,22 € | 7 922 406,29 € |
| Année 6 | 670 980,26 € | 272 683,54 € | 7 251 426,03 € |
| Année 7 | 695 399,46 € | 248 264,34 € | 6 556 026,57 € |
| Année 8 | 720 707,34 € | 222 956,46 € | 5 835 319,23 € |
| Année 9 | 746 936,24 € | 196 727,56 € | 5 088 382,99 € |
| Année 10 | 774 119,73 € | 169 544,07 € | 4 314 263,26 € |
| Année 11 | 802 292,48 € | 141 371,32 € | 3 511 970,78 € |
| Année 12 | 831 490,56 € | 112 173,24 € | 2 680 480,22 € |
| Année 13 | 861 751,25 € | 81 912,55 € | 1 818 728,97 € |
| Année 14 | 893 113,22 € | 50 550,58 € | 925 615,75 € |
| Année 15 | 925 615,75 € | 18 047,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 940 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.