Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 040 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 357,46 € | 79 357,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 240 477 € / mois | 226 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 883 200 € | 11 923 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 276 000 € | 11 316 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 040 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 040 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 566 289,41 € | 386 000,11 € | 10 473 710,59 € |
| Année 2 | 586 898,55 € | 365 390,97 € | 9 886 812,04 € |
| Année 3 | 608 257,73 € | 344 031,79 € | 9 278 554,31 € |
| Année 4 | 630 394,23 € | 321 895,29 € | 8 648 160,08 € |
| Année 5 | 653 336,35 € | 298 953,17 € | 7 994 823,73 € |
| Année 6 | 677 113,44 € | 275 176,08 € | 7 317 710,29 € |
| Année 7 | 701 755,82 € | 250 533,70 € | 6 615 954,47 € |
| Année 8 | 727 295,02 € | 224 994,50 € | 5 888 659,45 € |
| Année 9 | 753 763,69 € | 198 525,83 € | 5 134 895,76 € |
| Année 10 | 781 195,64 € | 171 093,88 € | 4 353 700,12 € |
| Année 11 | 809 625,92 € | 142 663,60 € | 3 544 074,20 € |
| Année 12 | 839 090,88 € | 113 198,64 € | 2 704 983,32 € |
| Année 13 | 869 628,18 € | 82 661,34 € | 1 835 355,14 € |
| Année 14 | 901 276,80 € | 51 012,72 € | 934 078,34 € |
| Année 15 | 934 078,34 € | 18 212,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 040 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 883 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 276 000 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 132 480 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.