Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 090 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 716,87 € | 79 716,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 241 566 € / mois | 227 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 887 200 € | 11 977 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 277 250 € | 11 367 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 090 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 568 854,14 € | 387 748,30 € | 10 521 145,86 € |
| Année 2 | 589 556,63 € | 367 045,81 € | 9 931 589,23 € |
| Année 3 | 611 012,53 € | 345 589,91 € | 9 320 576,70 € |
| Année 4 | 633 249,31 € | 323 353,13 € | 8 687 327,39 € |
| Année 5 | 656 295,33 € | 300 307,11 € | 8 031 032,06 € |
| Année 6 | 680 180,08 € | 276 422,36 € | 7 350 851,98 € |
| Année 7 | 704 934,07 € | 251 668,37 € | 6 645 917,91 € |
| Année 8 | 730 588,96 € | 226 013,48 € | 5 915 328,95 € |
| Année 9 | 757 177,49 € | 199 424,95 € | 5 158 151,46 € |
| Année 10 | 784 733,69 € | 171 868,75 € | 4 373 417,77 € |
| Année 11 | 813 292,74 € | 143 309,70 € | 3 560 125,03 € |
| Année 12 | 842 891,14 € | 113 711,30 € | 2 717 233,89 € |
| Année 13 | 873 566,72 € | 83 035,72 € | 1 843 667,17 € |
| Année 14 | 905 358,72 € | 51 243,72 € | 938 308,45 € |
| Année 15 | 938 308,45 € | 18 294,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 090 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 109 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.