Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 090 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 017,15 € | 57 017,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 779 € / mois | 162 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 887 200 € | 11 977 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 277 250 € | 11 367 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 090 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 272 991,12 € | 411 214,68 € | 10 817 008,88 € |
| Année 2 | 283 406,07 € | 400 799,73 € | 10 533 602,81 € |
| Année 3 | 294 218,37 € | 389 987,43 € | 10 239 384,44 € |
| Année 4 | 305 443,20 € | 378 762,60 € | 9 933 941,24 € |
| Année 5 | 317 096,26 € | 367 109,54 € | 9 616 844,98 € |
| Année 6 | 329 193,88 € | 355 011,92 € | 9 287 651,10 € |
| Année 7 | 341 753,05 € | 342 452,75 € | 8 945 898,05 € |
| Année 8 | 354 791,37 € | 329 414,43 € | 8 591 106,68 € |
| Année 9 | 368 327,13 € | 315 878,67 € | 8 222 779,55 € |
| Année 10 | 382 379,28 € | 301 826,52 € | 7 840 400,27 € |
| Année 11 | 396 967,55 € | 287 238,25 € | 7 443 432,72 € |
| Année 12 | 412 112,36 € | 272 093,44 € | 7 031 320,36 € |
| Année 13 | 427 834,97 € | 256 370,83 € | 6 603 485,39 € |
| Année 14 | 444 157,46 € | 240 048,34 € | 6 159 327,93 € |
| Année 15 | 461 102,63 € | 223 103,17 € | 5 698 225,30 € |
| Année 16 | 478 694,30 € | 205 511,50 € | 5 219 531,00 € |
| Année 17 | 496 957,10 € | 187 248,70 € | 4 722 573,90 € |
| Année 18 | 515 916,67 € | 168 289,13 € | 4 206 657,23 € |
| Année 19 | 535 599,54 € | 148 606,26 € | 3 671 057,69 € |
| Année 20 | 556 033,34 € | 128 172,46 € | 3 115 024,35 € |
| Année 21 | 577 246,76 € | 106 959,04 € | 2 537 777,59 € |
| Année 22 | 599 269,46 € | 84 936,34 € | 1 938 508,13 € |
| Année 23 | 622 132,37 € | 62 073,43 € | 1 316 375,76 € |
| Année 24 | 645 867,54 € | 38 338,26 € | 670 508,22 € |
| Année 25 | 670 508,22 € | 13 697,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 090 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 887 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 277 250 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 109 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.