Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 140 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 274,22 € | 57 274,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 558 € / mois | 163 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 891 200 € | 12 031 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 278 500 € | 11 418 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 140 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 221,96 € | 413 068,68 € | 10 865 778,04 € |
| Année 2 | 284 683,90 € | 402 606,74 € | 10 581 094,14 € |
| Année 3 | 295 544,96 € | 391 745,68 € | 10 285 549,18 € |
| Année 4 | 306 820,38 € | 380 470,26 € | 9 978 728,80 € |
| Année 5 | 318 525,97 € | 368 764,67 € | 9 660 202,83 € |
| Année 6 | 330 678,14 € | 356 612,50 € | 9 329 524,69 € |
| Année 7 | 343 293,96 € | 343 996,68 € | 8 986 230,73 € |
| Année 8 | 356 391,06 € | 330 899,58 € | 8 629 839,67 € |
| Année 9 | 369 987,84 € | 317 302,80 € | 8 259 851,83 € |
| Année 10 | 384 103,33 € | 303 187,31 € | 7 875 748,50 € |
| Année 11 | 398 757,40 € | 288 533,24 € | 7 476 991,10 € |
| Année 12 | 413 970,49 € | 273 320,15 € | 7 063 020,61 € |
| Année 13 | 429 763,99 € | 257 526,65 € | 6 633 256,62 € |
| Année 14 | 446 160,06 € | 241 130,58 € | 6 187 096,56 € |
| Année 15 | 463 181,64 € | 224 109,00 € | 5 723 914,92 € |
| Année 16 | 480 852,63 € | 206 438,01 € | 5 243 062,29 € |
| Année 17 | 499 197,76 € | 188 092,88 € | 4 743 864,53 € |
| Année 18 | 518 242,81 € | 169 047,83 € | 4 225 621,72 € |
| Année 19 | 538 014,42 € | 149 276,22 € | 3 687 607,30 € |
| Année 20 | 558 540,38 € | 128 750,26 € | 3 129 066,92 € |
| Année 21 | 579 849,42 € | 107 441,22 € | 2 549 217,50 € |
| Année 22 | 601 971,42 € | 85 319,22 € | 1 947 246,08 € |
| Année 23 | 624 937,42 € | 62 353,22 € | 1 322 308,66 € |
| Année 24 | 648 779,58 € | 38 511,06 € | 673 529,08 € |
| Année 25 | 673 529,08 € | 13 759,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 140 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 891 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 278 500 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 133 680 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 163 641 €.