Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 140 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 476,51 € | 54 476,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 080 € / mois | 155 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 891 200 € | 12 031 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 278 500 € | 11 418 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 140 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 457,58 € | 464 260,54 € | 10 950 542,42 € |
| Année 2 | 197 569,78 € | 456 148,34 € | 10 752 972,64 € |
| Année 3 | 206 029,33 € | 447 688,79 € | 10 546 943,31 € |
| Année 4 | 214 851,10 € | 438 867,02 € | 10 332 092,21 € |
| Année 5 | 224 050,58 € | 429 667,54 € | 10 108 041,63 € |
| Année 6 | 233 643,97 € | 420 074,15 € | 9 874 397,66 € |
| Année 7 | 243 648,13 € | 410 069,99 € | 9 630 749,53 € |
| Année 8 | 254 080,67 € | 399 637,45 € | 9 376 668,86 € |
| Année 9 | 264 959,91 € | 388 758,21 € | 9 111 708,95 € |
| Année 10 | 276 304,94 € | 377 413,18 € | 8 835 404,01 € |
| Année 11 | 288 135,77 € | 365 582,35 € | 8 547 268,24 € |
| Année 12 | 300 473,19 € | 353 244,93 € | 8 246 795,05 € |
| Année 13 | 313 338,84 € | 340 379,28 € | 7 933 456,21 € |
| Année 14 | 326 755,38 € | 326 962,74 € | 7 606 700,83 € |
| Année 15 | 340 746,38 € | 312 971,74 € | 7 265 954,45 € |
| Année 16 | 355 336,47 € | 298 381,65 € | 6 910 617,98 € |
| Année 17 | 370 551,28 € | 283 166,84 € | 6 540 066,70 € |
| Année 18 | 386 417,54 € | 267 300,58 € | 6 153 649,16 € |
| Année 19 | 402 963,18 € | 250 754,94 € | 5 750 685,98 € |
| Année 20 | 420 217,26 € | 233 500,86 € | 5 330 468,72 € |
| Année 21 | 438 210,13 € | 215 507,99 € | 4 892 258,59 € |
| Année 22 | 456 973,40 € | 196 744,72 € | 4 435 285,19 € |
| Année 23 | 476 540,09 € | 177 178,03 € | 3 958 745,10 € |
| Année 24 | 496 944,61 € | 156 773,51 € | 3 461 800,49 € |
| Année 25 | 518 222,78 € | 135 495,34 € | 2 943 577,71 € |
| Année 26 | 540 412,05 € | 113 306,07 € | 2 403 165,66 € |
| Année 27 | 563 551,39 € | 90 166,73 € | 1 839 614,27 € |
| Année 28 | 587 681,55 € | 66 036,57 € | 1 251 932,72 € |
| Année 29 | 612 844,90 € | 40 873,22 € | 639 087,82 € |
| Année 30 | 639 087,82 € | 14 632,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 140 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 114 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 647 €.