Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 140 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 642,65 € | 65 642,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 917 € / mois | 187 550 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 891 200 € | 12 031 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 278 500 € | 11 418 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 140 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 384 196,93 € | 403 514,87 € | 10 755 803,07 € |
| Année 2 | 398 576,30 € | 389 135,50 € | 10 357 226,77 € |
| Année 3 | 413 493,86 € | 374 217,94 € | 9 943 732,91 € |
| Année 4 | 428 969,71 € | 358 742,09 € | 9 514 763,20 € |
| Année 5 | 445 024,80 € | 342 687,00 € | 9 069 738,40 € |
| Année 6 | 461 680,78 € | 326 031,02 € | 8 608 057,62 € |
| Année 7 | 478 960,18 € | 308 751,62 € | 8 129 097,44 € |
| Année 8 | 496 886,22 € | 290 825,58 € | 7 632 211,22 € |
| Année 9 | 515 483,22 € | 272 228,58 € | 7 116 728,00 € |
| Année 10 | 534 776,28 € | 252 935,52 € | 6 581 951,72 € |
| Année 11 | 554 791,38 € | 232 920,42 € | 6 027 160,34 € |
| Année 12 | 575 555,61 € | 212 156,19 € | 5 451 604,73 € |
| Année 13 | 597 096,97 € | 190 614,83 € | 4 854 507,76 € |
| Année 14 | 619 444,55 € | 168 267,25 € | 4 235 063,21 € |
| Année 15 | 642 628,58 € | 145 083,22 € | 3 592 434,63 € |
| Année 16 | 666 680,28 € | 121 031,52 € | 2 925 754,35 € |
| Année 17 | 691 632,19 € | 96 079,61 € | 2 234 122,16 € |
| Année 18 | 717 517,96 € | 70 193,84 € | 1 516 604,20 € |
| Année 19 | 744 372,56 € | 43 339,24 € | 772 231,64 € |
| Année 20 | 772 231,64 € | 15 479,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 140 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 891 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 278 500 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 114 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.