Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 190 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 937,27 € | 65 937,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 810 € / mois | 188 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 895 200 € | 12 085 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 279 750 € | 11 469 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 190 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 385 921,26 € | 405 325,98 € | 10 804 078,74 € |
| Année 2 | 400 365,15 € | 390 882,09 € | 10 403 713,59 € |
| Année 3 | 415 349,67 € | 375 897,57 € | 9 988 363,92 € |
| Année 4 | 430 894,98 € | 360 352,26 € | 9 557 468,94 € |
| Année 5 | 447 022,13 € | 344 225,11 € | 9 110 446,81 € |
| Année 6 | 463 752,88 € | 327 494,36 € | 8 646 693,93 € |
| Année 7 | 481 109,78 € | 310 137,46 € | 8 165 584,15 € |
| Année 8 | 499 116,33 € | 292 130,91 € | 7 666 467,82 € |
| Année 9 | 517 796,78 € | 273 450,46 € | 7 148 671,04 € |
| Année 10 | 537 176,41 € | 254 070,83 € | 6 611 494,63 € |
| Année 11 | 557 281,36 € | 233 965,88 € | 6 054 213,27 € |
| Année 12 | 578 138,79 € | 213 108,45 € | 5 476 074,48 € |
| Année 13 | 599 776,83 € | 191 470,41 € | 4 876 297,65 € |
| Année 14 | 622 224,71 € | 169 022,53 € | 4 254 072,94 € |
| Année 15 | 645 512,78 € | 145 734,46 € | 3 608 560,16 € |
| Année 16 | 669 672,45 € | 121 574,79 € | 2 938 887,71 € |
| Année 17 | 694 736,33 € | 96 510,91 € | 2 244 151,38 € |
| Année 18 | 720 738,29 € | 70 508,95 € | 1 523 413,09 € |
| Année 19 | 747 713,41 € | 43 533,83 € | 775 699,68 € |
| Année 20 | 775 699,68 € | 15 549,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 190 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 134 280 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 188 392 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.