Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 190 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 110 286,73 € | 110 286,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 334 202 € / mois | 315 105 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 895 200 € | 12 085 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 279 750 € | 11 469 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 11 190 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 954 537,07 € | 368 903,69 € | 10 235 462,93 € |
| Année 2 | 987 797,34 € | 335 643,42 € | 9 247 665,59 € |
| Année 3 | 1 022 216,56 € | 301 224,20 € | 8 225 449,03 € |
| Année 4 | 1 057 835,05 € | 265 605,71 € | 7 167 613,98 € |
| Année 5 | 1 094 694,71 € | 228 746,05 € | 6 072 919,27 € |
| Année 6 | 1 132 838,65 € | 190 602,11 € | 4 940 080,62 € |
| Année 7 | 1 172 311,75 € | 151 129,01 € | 3 767 768,87 € |
| Année 8 | 1 213 160,22 € | 110 280,54 € | 2 554 608,65 € |
| Année 9 | 1 255 432,07 € | 68 008,69 € | 1 299 176,58 € |
| Année 10 | 1 299 176,58 € | 24 263,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 190 000 € sur 10 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 895 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 279 750 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 134 280 € pour cette enveloppe de financement.