Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 190 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 531,28 € | 57 531,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 337 € / mois | 164 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 895 200 € | 12 085 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 279 750 € | 11 469 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 190 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 452,72 € | 414 922,64 € | 10 914 547,28 € |
| Année 2 | 285 961,58 € | 404 413,78 € | 10 628 585,70 € |
| Année 3 | 296 871,38 € | 393 503,98 € | 10 331 714,32 € |
| Année 4 | 308 197,40 € | 382 177,96 € | 10 023 516,92 € |
| Année 5 | 319 955,54 € | 370 419,82 € | 9 703 561,38 € |
| Année 6 | 332 162,26 € | 358 213,10 € | 9 371 399,12 € |
| Année 7 | 344 834,68 € | 345 540,68 € | 9 026 564,44 € |
| Année 8 | 357 990,56 € | 332 384,80 € | 8 668 573,88 € |
| Année 9 | 371 648,36 € | 318 727,00 € | 8 296 925,52 € |
| Année 10 | 385 827,26 € | 304 548,10 € | 7 911 098,26 € |
| Année 11 | 400 547,04 € | 289 828,32 € | 7 510 551,22 € |
| Année 12 | 415 828,43 € | 274 546,93 € | 7 094 722,79 € |
| Année 13 | 431 692,82 € | 258 682,54 € | 6 663 029,97 € |
| Année 14 | 448 162,45 € | 242 212,91 € | 6 214 867,52 € |
| Année 15 | 465 260,44 € | 225 114,92 € | 5 749 607,08 € |
| Année 16 | 483 010,73 € | 207 364,63 € | 5 266 596,35 € |
| Année 17 | 501 438,20 € | 188 937,16 € | 4 765 158,15 € |
| Année 18 | 520 568,72 € | 169 806,64 € | 4 244 589,43 € |
| Année 19 | 540 429,08 € | 149 946,28 € | 3 704 160,35 € |
| Année 20 | 561 047,15 € | 129 328,21 € | 3 143 113,20 € |
| Année 21 | 582 451,82 € | 107 923,54 € | 2 560 661,38 € |
| Année 22 | 604 673,11 € | 85 702,25 € | 1 955 988,27 € |
| Année 23 | 627 742,19 € | 62 633,17 € | 1 328 246,08 € |
| Année 24 | 651 691,36 € | 38 684,00 € | 676 554,72 € |
| Année 25 | 676 554,72 € | 13 821,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 190 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 134 280 € pour cette enveloppe de financement.