Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 290 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 045,41 € | 58 045,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 895 € / mois | 165 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 903 200 € | 12 193 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 282 250 € | 11 572 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 290 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 914,29 € | 418 630,63 € | 11 012 085,71 € |
| Année 2 | 288 517,07 € | 408 027,85 € | 10 723 568,64 € |
| Année 3 | 299 524,39 € | 397 020,53 € | 10 424 044,25 € |
| Année 4 | 310 951,61 € | 385 593,31 € | 10 113 092,64 € |
| Année 5 | 322 814,83 € | 373 730,09 € | 9 790 277,81 € |
| Année 6 | 335 130,63 € | 361 414,29 € | 9 455 147,18 € |
| Année 7 | 347 916,31 € | 348 628,61 € | 9 107 230,87 € |
| Année 8 | 361 189,74 € | 335 355,18 € | 8 746 041,13 € |
| Année 9 | 374 969,60 € | 321 575,32 € | 8 371 071,53 € |
| Année 10 | 389 275,17 € | 307 269,75 € | 7 981 796,36 € |
| Année 11 | 404 126,52 € | 292 418,40 € | 7 577 669,84 € |
| Année 12 | 419 544,45 € | 277 000,47 € | 7 158 125,39 € |
| Année 13 | 435 550,64 € | 260 994,28 € | 6 722 574,75 € |
| Année 14 | 452 167,46 € | 244 377,46 € | 6 270 407,29 € |
| Année 15 | 469 418,24 € | 227 126,68 € | 5 800 989,05 € |
| Année 16 | 487 327,14 € | 209 217,78 € | 5 313 661,91 € |
| Année 17 | 505 919,30 € | 190 625,62 € | 4 807 742,61 € |
| Année 18 | 525 220,78 € | 171 324,14 € | 4 282 521,83 € |
| Année 19 | 545 258,63 € | 151 286,29 € | 3 737 263,20 € |
| Année 20 | 566 060,96 € | 130 483,96 € | 3 171 202,24 € |
| Année 21 | 587 656,90 € | 108 888,02 € | 2 583 545,34 € |
| Année 22 | 610 076,78 € | 86 468,14 € | 1 973 468,56 € |
| Année 23 | 633 352,00 € | 63 192,92 € | 1 340 116,56 € |
| Année 24 | 657 515,20 € | 39 029,72 € | 682 601,36 € |
| Année 25 | 682 601,36 € | 13 944,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 290 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 135 480 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 844 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.