Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 290 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 210,04 € | 55 210,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 303 € / mois | 157 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 903 200 € | 12 193 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 282 250 € | 11 572 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 290 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 008,67 € | 470 511,81 € | 11 097 991,33 € |
| Année 2 | 200 230,11 € | 462 290,37 € | 10 897 761,22 € |
| Année 3 | 208 803,55 € | 453 716,93 € | 10 688 957,67 € |
| Année 4 | 217 744,11 € | 444 776,37 € | 10 471 213,56 € |
| Année 5 | 227 067,48 € | 435 453,00 € | 10 244 146,08 € |
| Année 6 | 236 790,04 € | 425 730,44 € | 10 007 356,04 € |
| Année 7 | 246 928,92 € | 415 591,56 € | 9 760 427,12 € |
| Année 8 | 257 501,94 € | 405 018,54 € | 9 502 925,18 € |
| Année 9 | 268 527,65 € | 393 992,83 € | 9 234 397,53 € |
| Année 10 | 280 025,48 € | 382 495,00 € | 8 954 372,05 € |
| Année 11 | 292 015,61 € | 370 504,87 € | 8 662 356,44 € |
| Année 12 | 304 519,12 € | 358 001,36 € | 8 357 837,32 € |
| Année 13 | 317 558,04 € | 344 962,44 € | 8 040 279,28 € |
| Année 14 | 331 155,22 € | 331 365,26 € | 7 709 124,06 € |
| Année 15 | 345 334,65 € | 317 185,83 € | 7 363 789,41 € |
| Année 16 | 360 121,19 € | 302 399,29 € | 7 003 668,22 € |
| Année 17 | 375 540,85 € | 286 979,63 € | 6 628 127,37 € |
| Année 18 | 391 620,75 € | 270 899,73 € | 6 236 506,62 € |
| Année 19 | 408 389,18 € | 254 131,30 € | 5 828 117,44 € |
| Année 20 | 425 875,60 € | 236 644,88 € | 5 402 241,84 € |
| Année 21 | 444 110,72 € | 218 409,76 € | 4 958 131,12 € |
| Année 22 | 463 126,68 € | 199 393,80 € | 4 495 004,44 € |
| Année 23 | 482 956,83 € | 179 563,65 € | 4 012 047,61 € |
| Année 24 | 503 636,09 € | 158 884,39 € | 3 508 411,52 € |
| Année 25 | 525 200,79 € | 137 319,69 € | 2 983 210,73 € |
| Année 26 | 547 688,80 € | 114 831,68 € | 2 435 521,93 € |
| Année 27 | 571 139,76 € | 91 380,72 € | 1 864 382,17 € |
| Année 28 | 595 594,84 € | 66 925,64 € | 1 268 787,33 € |
| Année 29 | 621 097,02 € | 41 423,46 € | 647 690,31 € |
| Année 30 | 647 690,31 € | 14 829,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 290 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 903 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 282 250 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 135 480 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 129 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.