Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 290 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 154,51 € | 81 154,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 245 923 € / mois | 231 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 903 200 € | 12 193 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 282 250 € | 11 572 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 290 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 579 113,07 € | 394 741,05 € | 10 710 886,93 € |
| Année 2 | 600 188,91 € | 373 665,21 € | 10 110 698,02 € |
| Année 3 | 622 031,77 € | 351 822,35 € | 9 488 666,25 € |
| Année 4 | 644 669,55 € | 329 184,57 € | 8 843 996,70 € |
| Année 5 | 668 131,20 € | 305 722,92 € | 8 175 865,50 € |
| Année 6 | 692 446,70 € | 281 407,42 € | 7 483 418,80 € |
| Année 7 | 717 647,12 € | 256 207,00 € | 6 765 771,68 € |
| Année 8 | 743 764,67 € | 230 089,45 € | 6 022 007,01 € |
| Année 9 | 770 832,71 € | 203 021,41 € | 5 251 174,30 € |
| Année 10 | 798 885,88 € | 174 968,24 € | 4 452 288,42 € |
| Année 11 | 827 959,95 € | 145 894,17 € | 3 624 328,47 € |
| Année 12 | 858 092,15 € | 115 761,97 € | 2 766 236,32 € |
| Année 13 | 889 320,96 € | 84 533,16 € | 1 876 915,36 € |
| Année 14 | 921 686,28 € | 52 167,84 € | 955 229,08 € |
| Année 15 | 955 229,08 € | 18 624,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 290 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 903 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 282 250 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.