Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 390 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 873,33 € | 81 873,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 248 101 € / mois | 233 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 911 200 € | 12 301 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 284 750 € | 11 674 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 390 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 584 242,53 € | 398 237,43 € | 10 805 757,47 € |
| Année 2 | 605 505,03 € | 376 974,93 € | 10 200 252,44 € |
| Année 3 | 627 541,38 € | 354 938,58 € | 9 572 711,06 € |
| Année 4 | 650 379,67 € | 332 100,29 € | 8 922 331,39 € |
| Année 5 | 674 049,13 € | 308 430,83 € | 8 248 282,26 € |
| Année 6 | 698 580,01 € | 283 899,95 € | 7 549 702,25 € |
| Année 7 | 724 003,63 € | 258 476,33 € | 6 825 698,62 € |
| Année 8 | 750 352,52 € | 232 127,44 € | 6 075 346,10 € |
| Année 9 | 777 660,31 € | 204 819,65 € | 5 297 685,79 € |
| Année 10 | 805 961,96 € | 176 518,00 € | 4 491 723,83 € |
| Année 11 | 835 293,57 € | 147 186,39 € | 3 656 430,26 € |
| Année 12 | 865 692,66 € | 116 787,30 € | 2 790 737,60 € |
| Année 13 | 897 198,05 € | 85 281,91 € | 1 893 539,55 € |
| Année 14 | 929 850,06 € | 52 629,90 € | 963 689,49 € |
| Année 15 | 963 689,49 € | 18 789,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 390 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 233 924 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 136 680 € pour cette enveloppe de financement.