Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 490 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 592,14 € | 82 592,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 250 279 € / mois | 235 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 919 200 € | 12 409 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 287 250 € | 11 777 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 172 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 490 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 589 371,88 € | 401 733,80 € | 10 900 628,12 € |
| Année 2 | 610 821,06 € | 380 284,62 € | 10 289 807,06 € |
| Année 3 | 633 050,86 € | 358 054,82 € | 9 656 756,20 € |
| Année 4 | 656 089,66 € | 335 016,02 € | 9 000 666,54 € |
| Année 5 | 679 966,93 € | 311 138,75 € | 8 320 699,61 € |
| Année 6 | 704 713,16 € | 286 392,52 € | 7 615 986,45 € |
| Année 7 | 730 360,02 € | 260 745,66 € | 6 885 626,43 € |
| Année 8 | 756 940,21 € | 234 165,47 € | 6 128 686,22 € |
| Année 9 | 784 487,77 € | 206 617,91 € | 5 344 198,45 € |
| Année 10 | 813 037,86 € | 178 067,82 € | 4 531 160,59 € |
| Année 11 | 842 627,00 € | 148 478,68 € | 3 688 533,59 € |
| Année 12 | 873 292,98 € | 117 812,70 € | 2 815 240,61 € |
| Année 13 | 905 074,99 € | 86 030,69 € | 1 910 165,62 € |
| Année 14 | 938 013,66 € | 53 092,02 € | 972 151,96 € |
| Année 15 | 972 151,96 € | 18 954,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 490 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 137 880 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 235 978 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.