Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 540 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 951,55 € | 82 951,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 251 368 € / mois | 237 004 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 923 200 € | 12 463 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 288 500 € | 11 828 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 540 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 540 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 591 936,60 € | 403 482,00 € | 10 948 063,40 € |
| Année 2 | 613 479,14 € | 381 939,46 € | 10 334 584,26 € |
| Année 3 | 635 805,66 € | 359 612,94 € | 9 698 778,60 € |
| Année 4 | 658 944,71 € | 336 473,89 € | 9 039 833,89 € |
| Année 5 | 682 925,90 € | 312 492,70 € | 8 356 907,99 € |
| Année 6 | 707 779,82 € | 287 638,78 € | 7 649 128,17 € |
| Année 7 | 733 538,27 € | 261 880,33 € | 6 915 589,90 € |
| Année 8 | 760 234,15 € | 235 184,45 € | 6 155 355,75 € |
| Année 9 | 787 901,58 € | 207 517,02 € | 5 367 454,17 € |
| Année 10 | 816 575,93 € | 178 842,67 € | 4 550 878,24 € |
| Année 11 | 846 293,81 € | 149 124,79 € | 3 704 584,43 € |
| Année 12 | 877 093,24 € | 118 325,36 € | 2 827 491,19 € |
| Année 13 | 909 013,55 € | 86 405,05 € | 1 918 477,64 € |
| Année 14 | 942 095,54 € | 53 323,06 € | 976 382,10 € |
| Année 15 | 976 382,10 € | 19 037,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 540 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 237 004 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 138 480 € pour cette enveloppe de financement.