Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 640 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 670,37 € | 83 670,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 253 547 € / mois | 239 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 931 200 € | 12 571 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 291 000 € | 11 931 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 640 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 597 066,08 € | 406 978,36 € | 11 042 933,92 € |
| Année 2 | 618 795,29 € | 385 249,15 € | 10 424 138,63 € |
| Année 3 | 641 315,28 € | 362 729,16 € | 9 782 823,35 € |
| Année 4 | 664 654,85 € | 339 389,59 € | 9 118 168,50 € |
| Année 5 | 688 843,83 € | 315 200,61 € | 8 429 324,67 € |
| Année 6 | 713 913,14 € | 290 131,30 € | 7 715 411,53 € |
| Année 7 | 739 894,80 € | 264 149,64 € | 6 975 516,73 € |
| Année 8 | 766 821,99 € | 237 222,45 € | 6 208 694,74 € |
| Année 9 | 794 729,18 € | 209 315,26 € | 5 413 965,56 € |
| Année 10 | 823 652,00 € | 180 392,44 € | 4 590 313,56 € |
| Année 11 | 853 627,41 € | 150 417,03 € | 3 736 686,15 € |
| Année 12 | 884 693,74 € | 119 350,70 € | 2 851 992,41 € |
| Année 13 | 916 890,65 € | 87 153,79 € | 1 935 101,76 € |
| Année 14 | 950 259,33 € | 53 785,11 € | 984 842,43 € |
| Année 15 | 984 842,43 € | 19 202,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 640 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.