Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 590 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 310,96 € | 83 310,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 252 457 € / mois | 238 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 927 200 € | 12 517 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 289 750 € | 11 879 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 590 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 594 501,34 € | 405 230,18 € | 10 995 498,66 € |
| Année 2 | 616 137,20 € | 383 594,32 € | 10 379 361,46 € |
| Année 3 | 638 560,46 € | 361 171,06 € | 9 740 801,00 € |
| Année 4 | 661 799,77 € | 337 931,75 € | 9 079 001,23 € |
| Année 5 | 685 884,87 € | 313 846,65 € | 8 393 116,36 € |
| Année 6 | 710 846,47 € | 288 885,05 € | 7 682 269,89 € |
| Année 7 | 736 716,53 € | 263 014,99 € | 6 945 553,36 € |
| Année 8 | 763 528,09 € | 236 203,43 € | 6 182 025,27 € |
| Année 9 | 791 315,38 € | 208 416,14 € | 5 390 709,89 € |
| Année 10 | 820 113,94 € | 179 617,58 € | 4 570 595,95 € |
| Année 11 | 849 960,62 € | 149 770,90 € | 3 720 635,33 € |
| Année 12 | 880 893,48 € | 118 838,04 € | 2 839 741,85 € |
| Année 13 | 912 952,09 € | 86 779,43 € | 1 926 789,76 € |
| Année 14 | 946 177,43 € | 53 554,09 € | 980 612,33 € |
| Année 15 | 980 612,33 € | 19 119,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 590 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 927 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 289 750 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.