Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 590 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 677,09 € | 56 677,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 749 € / mois | 161 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 927 200 € | 12 517 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 289 750 € | 11 879 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 590 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 110,74 € | 483 014,34 € | 11 392 889,26 € |
| Année 2 | 205 550,63 € | 474 574,45 € | 11 187 338,63 € |
| Année 3 | 214 351,89 € | 465 773,19 € | 10 972 986,74 € |
| Année 4 | 223 530,03 € | 456 595,05 € | 10 749 456,71 € |
| Année 5 | 233 101,10 € | 447 023,98 € | 10 516 355,61 € |
| Année 6 | 243 082,06 € | 437 043,02 € | 10 273 273,55 € |
| Année 7 | 253 490,34 € | 426 634,74 € | 10 019 783,21 € |
| Année 8 | 264 344,29 € | 415 780,79 € | 9 755 438,92 € |
| Année 9 | 275 662,98 € | 404 462,10 € | 9 479 775,94 € |
| Année 10 | 287 466,33 € | 392 658,75 € | 9 192 309,61 € |
| Année 11 | 299 775,06 € | 380 350,02 € | 8 892 534,55 € |
| Année 12 | 312 610,84 € | 367 514,24 € | 8 579 923,71 € |
| Année 13 | 325 996,19 € | 354 128,89 € | 8 253 927,52 € |
| Année 14 | 339 954,72 € | 340 170,36 € | 7 913 972,80 € |
| Année 15 | 354 510,91 € | 325 614,17 € | 7 559 461,89 € |
| Année 16 | 369 690,35 € | 310 434,73 € | 7 189 771,54 € |
| Année 17 | 385 519,76 € | 294 605,32 € | 6 804 251,78 € |
| Année 18 | 402 026,95 € | 278 098,13 € | 6 402 224,83 € |
| Année 19 | 419 240,93 € | 260 884,15 € | 5 982 983,90 € |
| Année 20 | 437 191,99 € | 242 933,09 € | 5 545 791,91 € |
| Année 21 | 455 911,67 € | 224 213,41 € | 5 089 880,24 € |
| Année 22 | 475 432,93 € | 204 692,15 € | 4 614 447,31 € |
| Année 23 | 495 790,00 € | 184 335,08 € | 4 118 657,31 € |
| Année 24 | 517 018,76 € | 163 106,32 € | 3 601 638,55 € |
| Année 25 | 539 156,47 € | 140 968,61 € | 3 062 482,08 € |
| Année 26 | 562 242,06 € | 117 883,02 € | 2 500 240,02 € |
| Année 27 | 586 316,15 € | 93 808,93 € | 1 913 923,87 € |
| Année 28 | 611 421,05 € | 68 704,03 € | 1 302 502,82 € |
| Année 29 | 637 600,88 € | 42 524,20 € | 664 901,94 € |
| Année 30 | 664 901,94 € | 15 223,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 590 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 927 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 289 750 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.