Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 490 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 188,07 € | 56 188,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 267 € / mois | 160 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 919 200 € | 12 409 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 287 250 € | 11 777 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 172 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 490 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 410,00 € | 478 846,84 € | 11 294 590,00 € |
| Année 2 | 203 777,07 € | 470 479,77 € | 11 090 812,93 € |
| Année 3 | 212 502,41 € | 461 754,43 € | 10 878 310,52 € |
| Année 4 | 221 601,31 € | 452 655,53 € | 10 656 709,21 € |
| Année 5 | 231 089,86 € | 443 166,98 € | 10 425 619,35 € |
| Année 6 | 240 984,67 € | 433 272,17 € | 10 184 634,68 € |
| Année 7 | 251 303,16 € | 422 953,68 € | 9 933 331,52 € |
| Année 8 | 262 063,45 € | 412 193,39 € | 9 671 268,07 € |
| Année 9 | 273 284,49 € | 400 972,35 € | 9 397 983,58 € |
| Année 10 | 284 986,00 € | 389 270,84 € | 9 112 997,58 € |
| Année 11 | 297 188,50 € | 377 068,34 € | 8 815 809,08 € |
| Année 12 | 309 913,54 € | 364 343,30 € | 8 505 895,54 € |
| Année 13 | 323 183,43 € | 351 073,41 € | 8 182 712,11 € |
| Année 14 | 337 021,50 € | 337 235,34 € | 7 845 690,61 € |
| Année 15 | 351 452,07 € | 322 804,77 € | 7 494 238,54 € |
| Année 16 | 366 500,55 € | 307 756,29 € | 7 127 737,99 € |
| Année 17 | 382 193,39 € | 292 063,45 € | 6 745 544,60 € |
| Année 18 | 398 558,13 € | 275 698,71 € | 6 346 986,47 € |
| Année 19 | 415 623,60 € | 258 633,24 € | 5 931 362,87 € |
| Année 20 | 433 419,76 € | 240 837,08 € | 5 497 943,11 € |
| Année 21 | 451 977,94 € | 222 278,90 € | 5 045 965,17 € |
| Année 22 | 471 330,73 € | 202 926,11 € | 4 574 634,44 € |
| Année 23 | 491 512,17 € | 182 744,67 € | 4 083 122,27 € |
| Année 24 | 512 557,74 € | 161 699,10 € | 3 570 564,53 € |
| Année 25 | 534 504,45 € | 139 752,39 € | 3 036 060,08 € |
| Année 26 | 557 390,87 € | 116 865,97 € | 2 478 669,21 € |
| Année 27 | 581 257,24 € | 92 999,60 € | 1 897 411,97 € |
| Année 28 | 606 145,50 € | 68 111,34 € | 1 291 266,47 € |
| Année 29 | 632 099,46 € | 42 157,38 € | 659 167,01 € |
| Année 30 | 659 167,01 € | 15 092,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 490 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 137 880 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 149 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.