Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 490 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 705,03 € | 67 705,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 205 167 € / mois | 193 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 919 200 € | 12 409 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 287 250 € | 11 777 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 172 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 490 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 396 267,74 € | 416 192,62 € | 11 093 732,26 € |
| Année 2 | 411 098,88 € | 401 361,48 € | 10 682 633,38 € |
| Année 3 | 426 485,10 € | 385 975,26 € | 10 256 148,28 € |
| Année 4 | 442 447,20 € | 370 013,16 € | 9 813 701,08 € |
| Année 5 | 459 006,72 € | 353 453,64 € | 9 354 694,36 € |
| Année 6 | 476 185,99 € | 336 274,37 € | 8 878 508,37 € |
| Année 7 | 494 008,26 € | 318 452,10 € | 8 384 500,11 € |
| Année 8 | 512 497,53 € | 299 962,83 € | 7 872 002,58 € |
| Année 9 | 531 678,82 € | 280 781,54 € | 7 340 323,76 € |
| Année 10 | 551 577,99 € | 260 882,37 € | 6 788 745,77 € |
| Année 11 | 572 221,97 € | 240 238,39 € | 6 216 523,80 € |
| Année 12 | 593 638,56 € | 218 821,80 € | 5 622 885,24 € |
| Année 13 | 615 856,71 € | 196 603,65 € | 5 007 028,53 € |
| Année 14 | 638 906,44 € | 173 553,92 € | 4 368 122,09 € |
| Année 15 | 662 818,85 € | 149 641,51 € | 3 705 303,24 € |
| Année 16 | 687 626,22 € | 124 834,14 € | 3 017 677,02 € |
| Année 17 | 713 362,05 € | 99 098,31 € | 2 304 314,97 € |
| Année 18 | 740 061,11 € | 72 399,25 € | 1 564 253,86 € |
| Année 19 | 767 759,43 € | 44 700,93 € | 796 494,43 € |
| Année 20 | 796 494,43 € | 15 965,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 490 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 919 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 287 250 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 137 880 € pour cette enveloppe de financement.