Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 490 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 073,67 € | 59 073,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 179 011 € / mois | 168 782 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 919 200 € | 12 409 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 287 250 € | 11 777 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 172 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 490 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 837,44 € | 426 046,60 € | 11 207 162,56 € |
| Année 2 | 293 628,07 € | 415 255,97 € | 10 913 534,49 € |
| Année 3 | 304 830,35 € | 404 053,69 € | 10 608 704,14 € |
| Année 4 | 316 460,01 € | 392 424,03 € | 10 292 244,13 € |
| Année 5 | 328 533,38 € | 380 350,66 € | 9 963 710,75 € |
| Année 6 | 341 067,36 € | 367 816,68 € | 9 622 643,39 € |
| Année 7 | 354 079,51 € | 354 804,53 € | 9 268 563,88 € |
| Année 8 | 367 588,12 € | 341 295,92 € | 8 900 975,76 € |
| Année 9 | 381 612,07 € | 327 271,97 € | 8 519 363,69 € |
| Année 10 | 396 171,07 € | 312 712,97 € | 8 123 192,62 € |
| Année 11 | 411 285,50 € | 297 598,54 € | 7 711 907,12 € |
| Année 12 | 426 976,57 € | 281 907,47 € | 7 284 930,55 € |
| Année 13 | 443 266,28 € | 265 617,76 € | 6 841 664,27 € |
| Année 14 | 460 177,46 € | 248 706,58 € | 6 381 486,81 € |
| Année 15 | 477 733,84 € | 231 150,20 € | 5 903 752,97 € |
| Année 16 | 495 959,99 € | 212 924,05 € | 5 407 792,98 € |
| Année 17 | 514 881,50 € | 194 002,54 € | 4 892 911,48 € |
| Année 18 | 534 524,88 € | 174 359,16 € | 4 358 386,60 € |
| Année 19 | 554 917,69 € | 153 966,35 € | 3 803 468,91 € |
| Année 20 | 576 088,54 € | 132 795,50 € | 3 227 380,37 € |
| Année 21 | 598 067,06 € | 110 816,98 € | 2 629 313,31 € |
| Année 22 | 620 884,11 € | 87 999,93 € | 2 008 429,20 € |
| Année 23 | 644 571,62 € | 64 312,42 € | 1 363 857,58 € |
| Année 24 | 669 162,88 € | 39 721,16 € | 694 694,70 € |
| Année 25 | 694 694,70 € | 14 191,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 490 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 137 880 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 919 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 287 250 € (2,5%).