Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 590 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 587,81 € | 59 587,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 569 € / mois | 170 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 927 200 € | 12 517 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 289 750 € | 11 879 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 590 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 299,16 € | 429 754,56 € | 11 304 700,84 € |
| Année 2 | 296 183,67 € | 418 870,05 € | 11 008 517,17 € |
| Année 3 | 307 483,45 € | 407 570,27 € | 10 701 033,72 € |
| Année 4 | 319 214,36 € | 395 839,36 € | 10 381 819,36 € |
| Année 5 | 331 392,80 € | 383 660,92 € | 10 050 426,56 € |
| Année 6 | 344 035,87 € | 371 017,85 € | 9 706 390,69 € |
| Année 7 | 357 161,28 € | 357 892,44 € | 9 349 229,41 € |
| Année 8 | 370 787,45 € | 344 266,27 € | 8 978 441,96 € |
| Année 9 | 384 933,47 € | 330 120,25 € | 8 593 508,49 € |
| Année 10 | 399 619,19 € | 315 434,53 € | 8 193 889,30 € |
| Année 11 | 414 865,17 € | 300 188,55 € | 7 779 024,13 € |
| Année 12 | 430 692,81 € | 284 360,91 € | 7 348 331,32 € |
| Année 13 | 447 124,29 € | 267 929,43 € | 6 901 207,03 € |
| Année 14 | 464 182,67 € | 250 871,05 € | 6 437 024,36 € |
| Année 15 | 481 891,84 € | 233 161,88 € | 5 955 132,52 € |
| Année 16 | 500 276,63 € | 214 777,09 € | 5 454 855,89 € |
| Année 17 | 519 362,84 € | 195 690,88 € | 4 935 493,05 € |
| Année 18 | 539 177,18 € | 175 876,54 € | 4 396 315,87 € |
| Année 19 | 559 747,48 € | 155 306,24 € | 3 836 568,39 € |
| Année 20 | 581 102,58 € | 133 951,14 € | 3 255 465,81 € |
| Année 21 | 603 272,40 € | 111 781,32 € | 2 652 193,41 € |
| Année 22 | 626 288,02 € | 88 765,70 € | 2 025 905,39 € |
| Année 23 | 650 181,71 € | 64 872,01 € | 1 375 723,68 € |
| Année 24 | 674 987,00 € | 40 066,72 € | 700 736,68 € |
| Année 25 | 700 736,68 € | 14 315,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 590 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 927 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 289 750 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.