Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 590 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 294,28 € | 68 294,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 952 € / mois | 195 127 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 927 200 € | 12 517 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 289 750 € | 11 879 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 590 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 399 716,51 € | 419 814,85 € | 11 190 283,49 € |
| Année 2 | 414 676,73 € | 404 854,63 € | 10 775 606,76 € |
| Année 3 | 430 196,88 € | 389 334,48 € | 10 345 409,88 € |
| Année 4 | 446 297,91 € | 373 233,45 € | 9 899 111,97 € |
| Année 5 | 463 001,53 € | 356 529,83 € | 9 436 110,44 € |
| Année 6 | 480 330,32 € | 339 201,04 € | 8 955 780,12 € |
| Année 7 | 498 307,69 € | 321 223,67 € | 8 457 472,43 € |
| Année 8 | 516 957,90 € | 302 573,46 € | 7 940 514,53 € |
| Année 9 | 536 306,11 € | 283 225,25 € | 7 404 208,42 € |
| Année 10 | 556 378,50 € | 263 152,86 € | 6 847 829,92 € |
| Année 11 | 577 202,11 € | 242 329,25 € | 6 270 627,81 € |
| Année 12 | 598 805,08 € | 220 726,28 € | 5 671 822,73 € |
| Année 13 | 621 216,62 € | 198 314,74 € | 5 050 606,11 € |
| Année 14 | 644 466,95 € | 175 064,41 € | 4 406 139,16 € |
| Année 15 | 668 587,46 € | 150 943,90 € | 3 737 551,70 € |
| Année 16 | 693 610,74 € | 125 920,62 € | 3 043 940,96 € |
| Année 17 | 719 570,59 € | 99 960,77 € | 2 324 370,37 € |
| Année 18 | 746 502,00 € | 73 029,36 € | 1 577 868,37 € |
| Année 19 | 774 441,38 € | 45 089,98 € | 803 426,99 € |
| Année 20 | 803 426,99 € | 16 104,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 590 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 159 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 927 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 289 750 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.