Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 690 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 883,53 € | 68 883,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 738 € / mois | 196 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 935 200 € | 12 625 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 292 250 € | 11 982 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 690 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 403 165,31 € | 423 437,05 € | 11 286 834,69 € |
| Année 2 | 418 254,61 € | 408 347,75 € | 10 868 580,08 € |
| Année 3 | 433 908,66 € | 392 693,70 € | 10 434 671,42 € |
| Année 4 | 450 148,58 € | 376 453,78 € | 9 984 522,84 € |
| Année 5 | 466 996,35 € | 359 606,01 € | 9 517 526,49 € |
| Année 6 | 484 474,65 € | 342 127,71 € | 9 033 051,84 € |
| Année 7 | 502 607,12 € | 323 995,24 € | 8 530 444,72 € |
| Année 8 | 521 418,24 € | 305 184,12 € | 8 009 026,48 € |
| Année 9 | 540 933,41 € | 285 668,95 € | 7 468 093,07 € |
| Année 10 | 561 178,97 € | 265 423,39 € | 6 906 914,10 € |
| Année 11 | 582 182,26 € | 244 420,10 € | 6 324 731,84 € |
| Année 12 | 603 971,64 € | 222 630,72 € | 5 720 760,20 € |
| Année 13 | 626 576,53 € | 200 025,83 € | 5 094 183,67 € |
| Année 14 | 650 027,47 € | 176 574,89 € | 4 444 156,20 € |
| Année 15 | 674 356,10 € | 152 246,26 € | 3 769 800,10 € |
| Année 16 | 699 595,29 € | 127 007,07 € | 3 070 204,81 € |
| Année 17 | 725 779,07 € | 100 823,29 € | 2 344 425,74 € |
| Année 18 | 752 942,89 € | 73 659,47 € | 1 591 482,85 € |
| Année 19 | 781 123,34 € | 45 479,02 € | 810 359,51 € |
| Année 20 | 810 359,51 € | 16 243,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 690 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 935 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 292 250 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.