Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 790 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 472,79 € | 69 472,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 210 524 € / mois | 198 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 943 200 € | 12 733 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 750 € | 12 084 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 790 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 406 614,21 € | 427 059,27 € | 11 383 385,79 € |
| Année 2 | 421 832,60 € | 411 840,88 € | 10 961 553,19 € |
| Année 3 | 437 620,56 € | 396 052,92 € | 10 523 932,63 € |
| Année 4 | 453 999,41 € | 379 674,07 € | 10 069 933,22 € |
| Année 5 | 470 991,28 € | 362 682,20 € | 9 598 941,94 € |
| Année 6 | 488 619,12 € | 345 054,36 € | 9 110 322,82 € |
| Année 7 | 506 906,71 € | 326 766,77 € | 8 603 416,11 € |
| Année 8 | 525 878,74 € | 307 794,74 € | 8 077 537,37 € |
| Année 9 | 545 560,85 € | 288 112,63 € | 7 531 976,52 € |
| Année 10 | 565 979,59 € | 267 693,89 € | 6 965 996,93 € |
| Année 11 | 587 162,56 € | 246 510,92 € | 6 378 834,37 € |
| Année 12 | 609 138,34 € | 224 535,14 € | 5 769 696,03 € |
| Année 13 | 631 936,63 € | 201 736,85 € | 5 137 759,40 € |
| Année 14 | 655 588,16 € | 178 085,32 € | 4 482 171,24 € |
| Année 15 | 680 124,91 € | 153 548,57 € | 3 802 046,33 € |
| Année 16 | 705 580,01 € | 128 093,47 € | 3 096 466,32 € |
| Année 17 | 731 987,80 € | 101 685,68 € | 2 364 478,52 € |
| Année 18 | 759 383,97 € | 74 289,51 € | 1 605 094,55 € |
| Année 19 | 787 805,50 € | 45 867,98 € | 817 289,05 € |
| Année 20 | 817 289,05 € | 16 382,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 790 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 179 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 198 494 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.