Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 790 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 748,60 € | 84 748,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 256 814 € / mois | 242 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 943 200 € | 12 733 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 750 € | 12 084 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 790 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 604 760,27 € | 412 222,93 € | 11 185 239,73 € |
| Année 2 | 626 769,48 € | 390 213,72 € | 10 558 470,25 € |
| Année 3 | 649 579,68 € | 367 403,52 € | 9 908 890,57 € |
| Année 4 | 673 220,05 € | 343 763,15 € | 9 235 670,52 € |
| Année 5 | 697 720,73 € | 319 262,47 € | 8 537 949,79 € |
| Année 6 | 723 113,08 € | 293 870,12 € | 7 814 836,71 € |
| Année 7 | 749 429,58 € | 267 553,62 € | 7 065 407,13 € |
| Année 8 | 776 703,78 € | 240 279,42 € | 6 288 703,35 € |
| Année 9 | 804 970,58 € | 212 012,62 € | 5 483 732,77 € |
| Année 10 | 834 266,12 € | 182 717,08 € | 4 649 466,65 € |
| Année 11 | 864 627,83 € | 152 355,37 € | 3 784 838,82 € |
| Année 12 | 896 094,48 € | 120 888,72 € | 2 888 744,34 € |
| Année 13 | 928 706,32 € | 88 276,88 € | 1 960 038,02 € |
| Année 14 | 962 505,01 € | 54 478,19 € | 997 533,01 € |
| Année 15 | 997 533,01 € | 19 449,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 790 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.