Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 890 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 85 467,41 € | 85 467,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 258 992 € / mois | 244 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 951 200 € | 12 841 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 297 250 € | 12 187 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 890 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 609 889,62 € | 415 719,30 € | 11 280 110,38 € |
| Année 2 | 632 085,50 € | 393 523,42 € | 10 648 024,88 € |
| Année 3 | 655 089,18 € | 370 519,74 € | 9 992 935,70 € |
| Année 4 | 678 930,03 € | 346 678,89 € | 9 314 005,67 € |
| Année 5 | 703 638,53 € | 321 970,39 € | 8 610 367,14 € |
| Année 6 | 729 246,28 € | 296 362,64 € | 7 881 120,86 € |
| Année 7 | 755 785,95 € | 269 822,97 € | 7 125 334,91 € |
| Année 8 | 783 291,48 € | 242 317,44 € | 6 342 043,43 € |
| Année 9 | 811 798,04 € | 213 810,88 € | 5 530 245,39 € |
| Année 10 | 841 342,05 € | 184 266,87 € | 4 688 903,34 € |
| Année 11 | 871 961,27 € | 153 647,65 € | 3 816 942,07 € |
| Année 12 | 903 694,82 € | 121 914,10 € | 2 913 247,25 € |
| Année 13 | 936 583,25 € | 89 025,67 € | 1 976 664,00 € |
| Année 14 | 970 668,61 € | 54 940,31 € | 1 005 995,39 € |
| Année 15 | 1 005 995,39 € | 19 614,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 890 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 189 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.