Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 890 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 144,14 € | 58 144,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 194 € / mois | 166 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 951 200 € | 12 841 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 297 250 € | 12 187 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 890 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 212,82 € | 495 516,86 € | 11 687 787,18 € |
| Année 2 | 210 871,15 € | 486 858,53 € | 11 476 916,03 € |
| Année 3 | 219 900,25 € | 477 829,43 € | 11 257 015,78 € |
| Année 4 | 229 315,93 € | 468 413,75 € | 11 027 699,85 € |
| Année 5 | 239 134,79 € | 458 594,89 € | 10 788 565,06 € |
| Année 6 | 249 374,06 € | 448 355,62 € | 10 539 191,00 € |
| Année 7 | 260 051,76 € | 437 677,92 € | 10 279 139,24 € |
| Année 8 | 271 186,65 € | 426 543,03 € | 10 007 952,59 € |
| Année 9 | 282 798,34 € | 414 931,34 € | 9 725 154,25 € |
| Année 10 | 294 907,20 € | 402 822,48 € | 9 430 247,05 € |
| Année 11 | 307 534,53 € | 390 195,15 € | 9 122 712,52 € |
| Année 12 | 320 702,55 € | 377 027,13 € | 8 802 009,97 € |
| Année 13 | 334 434,39 € | 363 295,29 € | 8 467 575,58 € |
| Année 14 | 348 754,20 € | 348 975,48 € | 8 118 821,38 € |
| Année 15 | 363 687,17 € | 334 042,51 € | 7 755 134,21 € |
| Année 16 | 379 259,51 € | 318 470,17 € | 7 375 874,70 € |
| Année 17 | 395 498,66 € | 302 231,02 € | 6 980 376,04 € |
| Année 18 | 412 433,13 € | 285 296,55 € | 6 567 942,91 € |
| Année 19 | 430 092,69 € | 267 636,99 € | 6 137 850,22 € |
| Année 20 | 448 508,39 € | 249 221,29 € | 5 689 341,83 € |
| Année 21 | 467 712,62 € | 230 017,06 € | 5 221 629,21 € |
| Année 22 | 487 739,18 € | 209 990,50 € | 4 733 890,03 € |
| Année 23 | 508 623,18 € | 189 106,50 € | 4 225 266,85 € |
| Année 24 | 530 401,42 € | 167 328,26 € | 3 694 865,43 € |
| Année 25 | 553 112,13 € | 144 617,55 € | 3 141 753,30 € |
| Année 26 | 576 795,30 € | 120 934,38 € | 2 564 958,00 € |
| Année 27 | 601 492,53 € | 96 237,15 € | 1 963 465,47 € |
| Année 28 | 627 247,23 € | 70 482,45 € | 1 336 218,24 € |
| Année 29 | 654 104,70 € | 43 624,98 € | 682 113,54 € |
| Année 30 | 682 113,54 € | 15 617,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 890 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 189 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 142 680 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 951 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 297 250 € (2,5%).