Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 940 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 388,65 € | 58 388,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 935 € / mois | 166 825 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 955 200 € | 12 895 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 298 500 € | 12 238 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 940 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 063,19 € | 497 600,61 € | 11 736 936,81 € |
| Année 2 | 211 757,93 € | 488 905,87 € | 11 525 178,88 € |
| Année 3 | 220 824,99 € | 479 838,81 € | 11 304 353,89 € |
| Année 4 | 230 280,29 € | 470 383,51 € | 11 074 073,60 € |
| Année 5 | 240 140,42 € | 460 523,38 € | 10 833 933,18 € |
| Année 6 | 250 422,74 € | 450 241,06 € | 10 583 510,44 € |
| Année 7 | 261 145,35 € | 439 518,45 € | 10 322 365,09 € |
| Année 8 | 272 327,08 € | 428 336,72 € | 10 050 038,01 € |
| Année 9 | 283 987,58 € | 416 676,22 € | 9 766 050,43 € |
| Année 10 | 296 147,34 € | 404 516,46 € | 9 469 903,09 € |
| Année 11 | 308 827,80 € | 391 836,00 € | 9 161 075,29 € |
| Année 12 | 322 051,21 € | 378 612,59 € | 8 839 024,08 € |
| Année 13 | 335 840,79 € | 364 823,01 € | 8 503 183,29 € |
| Année 14 | 350 220,81 € | 350 442,99 € | 8 152 962,48 € |
| Année 15 | 365 216,57 € | 335 447,23 € | 7 787 745,91 € |
| Année 16 | 380 854,43 € | 319 809,37 € | 7 406 891,48 € |
| Année 17 | 397 161,85 € | 303 501,95 € | 7 009 729,63 € |
| Année 18 | 414 167,52 € | 286 496,28 € | 6 595 562,11 € |
| Année 19 | 431 901,35 € | 268 762,45 € | 6 163 660,76 € |
| Année 20 | 450 394,52 € | 250 269,28 € | 5 713 266,24 € |
| Année 21 | 469 679,50 € | 230 984,30 € | 5 243 586,74 € |
| Année 22 | 489 790,26 € | 210 873,54 € | 4 753 796,48 € |
| Année 23 | 510 762,10 € | 189 901,70 € | 4 243 034,38 € |
| Année 24 | 532 631,92 € | 168 031,88 € | 3 710 402,46 € |
| Année 25 | 555 438,14 € | 145 225,66 € | 3 154 964,32 € |
| Année 26 | 579 220,88 € | 121 442,92 € | 2 575 743,44 € |
| Année 27 | 604 022,00 € | 96 641,80 € | 1 971 721,44 € |
| Année 28 | 629 884,99 € | 70 778,81 € | 1 341 836,45 € |
| Année 29 | 656 855,44 € | 43 808,36 € | 684 981,01 € |
| Année 30 | 684 981,01 € | 15 683,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 940 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 194 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.