Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 040 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 877,67 € | 58 877,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 417 € / mois | 168 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 963 200 € | 13 003 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 000 € | 12 341 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 040 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 040 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 763,91 € | 501 768,13 € | 11 835 236,09 € |
| Année 2 | 213 531,49 € | 493 000,55 € | 11 621 704,60 € |
| Année 3 | 222 674,48 € | 483 857,56 € | 11 399 030,12 € |
| Année 4 | 232 208,95 € | 474 323,09 € | 11 166 821,17 € |
| Année 5 | 242 151,68 € | 464 380,36 € | 10 924 669,49 € |
| Année 6 | 252 520,15 € | 454 011,89 € | 10 672 149,34 € |
| Année 7 | 263 332,55 € | 443 199,49 € | 10 408 816,79 € |
| Année 8 | 274 607,94 € | 431 924,10 € | 10 134 208,85 € |
| Année 9 | 286 366,09 € | 420 165,95 € | 9 847 842,76 € |
| Année 10 | 298 627,72 € | 407 904,32 € | 9 549 215,04 € |
| Année 11 | 311 414,36 € | 395 117,68 € | 9 237 800,68 € |
| Année 12 | 324 748,51 € | 381 783,53 € | 8 913 052,17 € |
| Année 13 | 338 653,58 € | 367 878,46 € | 8 574 398,59 € |
| Année 14 | 353 154,04 € | 353 378,00 € | 8 221 244,55 € |
| Année 15 | 368 275,40 € | 338 256,64 € | 7 852 969,15 € |
| Année 16 | 384 044,21 € | 322 487,83 € | 7 468 924,94 € |
| Année 17 | 400 488,22 € | 306 043,82 € | 7 068 436,72 € |
| Année 18 | 417 636,33 € | 288 895,71 € | 6 650 800,39 € |
| Année 19 | 435 518,69 € | 271 013,35 € | 6 215 281,70 € |
| Année 20 | 454 166,73 € | 252 365,31 € | 5 761 114,97 € |
| Année 21 | 473 613,26 € | 232 918,78 € | 5 287 501,71 € |
| Année 22 | 493 892,43 € | 212 639,61 € | 4 793 609,28 € |
| Année 23 | 515 039,91 € | 191 492,13 € | 4 278 569,37 € |
| Année 24 | 537 092,90 € | 169 439,14 € | 3 741 476,47 € |
| Année 25 | 560 090,14 € | 146 441,90 € | 3 181 386,33 € |
| Année 26 | 584 072,08 € | 122 459,96 € | 2 597 314,25 € |
| Année 27 | 609 080,90 € | 97 451,14 € | 1 988 233,35 € |
| Année 28 | 635 160,51 € | 71 371,53 € | 1 353 072,84 € |
| Année 29 | 662 356,83 € | 44 175,21 € | 690 716,01 € |
| Année 30 | 690 716,01 € | 15 814,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 040 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 168 222 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 963 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 301 000 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.