Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 040 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 545,64 € | 86 545,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 262 260 € / mois | 247 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 963 200 € | 13 003 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 000 € | 12 341 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 040 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 040 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 617 583,81 € | 420 963,87 € | 11 422 416,19 € |
| Année 2 | 640 059,72 € | 398 487,96 € | 10 782 356,47 € |
| Année 3 | 663 353,62 € | 375 194,06 € | 10 119 002,85 € |
| Année 4 | 687 495,24 € | 351 052,44 € | 9 431 507,61 € |
| Année 5 | 712 515,43 € | 326 032,25 € | 8 718 992,18 € |
| Année 6 | 738 446,22 € | 300 101,46 € | 7 980 545,96 € |
| Année 7 | 765 320,71 € | 273 226,97 € | 7 215 225,25 € |
| Année 8 | 793 173,28 € | 245 374,40 € | 6 422 051,97 € |
| Année 9 | 822 039,46 € | 216 508,22 € | 5 600 012,51 € |
| Année 10 | 851 956,17 € | 186 591,51 € | 4 748 056,34 € |
| Année 11 | 882 961,69 € | 155 585,99 € | 3 865 094,65 € |
| Année 12 | 915 095,55 € | 123 452,13 € | 2 949 999,10 € |
| Année 13 | 948 398,90 € | 90 148,78 € | 2 001 600,20 € |
| Année 14 | 982 914,29 € | 55 633,39 € | 1 018 685,91 € |
| Année 15 | 1 018 685,91 € | 19 861,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 040 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 247 273 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.