Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 090 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 905,05 € | 86 905,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 263 349 € / mois | 248 300 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 967 200 € | 13 057 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 250 € | 12 392 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 090 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 620 148,54 € | 422 712,06 € | 11 469 851,46 € |
| Année 2 | 642 717,77 € | 400 142,83 € | 10 827 133,69 € |
| Année 3 | 666 108,40 € | 376 752,20 € | 10 161 025,29 € |
| Année 4 | 690 350,28 € | 352 510,32 € | 9 470 675,01 € |
| Année 5 | 715 474,39 € | 327 386,21 € | 8 755 200,62 € |
| Année 6 | 741 512,88 € | 301 347,72 € | 8 013 687,74 € |
| Année 7 | 768 498,98 € | 274 361,62 € | 7 245 188,76 € |
| Année 8 | 796 467,20 € | 246 393,40 € | 6 448 721,56 € |
| Année 9 | 825 453,27 € | 217 407,33 € | 5 623 268,29 € |
| Année 10 | 855 494,23 € | 187 366,37 € | 4 767 774,06 € |
| Année 11 | 886 628,49 € | 156 232,11 € | 3 881 145,57 € |
| Année 12 | 918 895,81 € | 123 964,79 € | 2 962 249,76 € |
| Année 13 | 952 337,48 € | 90 523,12 € | 2 009 912,28 € |
| Année 14 | 986 996,18 € | 55 864,42 € | 1 022 916,10 € |
| Année 15 | 1 022 916,10 € | 19 944,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 090 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.