Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 090 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 240,54 € | 71 240,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 880 € / mois | 203 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 967 200 € | 13 057 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 250 € | 12 392 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 090 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 960,56 € | 437 925,92 € | 11 673 039,44 € |
| Année 2 | 432 566,18 € | 422 320,30 € | 11 240 473,26 € |
| Année 3 | 448 755,89 € | 406 130,59 € | 10 791 717,37 € |
| Année 4 | 465 551,48 € | 389 335,00 € | 10 326 165,89 € |
| Année 5 | 482 975,73 € | 371 910,75 € | 9 843 190,16 € |
| Année 6 | 501 052,11 € | 353 834,37 € | 9 342 138,05 € |
| Année 7 | 519 805,01 € | 335 081,47 € | 8 822 333,04 € |
| Année 8 | 539 259,81 € | 315 626,67 € | 8 283 073,23 € |
| Année 9 | 559 442,74 € | 295 443,74 € | 7 723 630,49 € |
| Année 10 | 580 381,04 € | 274 505,44 € | 7 143 249,45 € |
| Année 11 | 602 103,01 € | 252 783,47 € | 6 541 146,44 € |
| Année 12 | 624 637,96 € | 230 248,52 € | 5 916 508,48 € |
| Année 13 | 648 016,33 € | 206 870,15 € | 5 268 492,15 € |
| Année 14 | 672 269,70 € | 182 616,78 € | 4 596 222,45 € |
| Année 15 | 697 430,79 € | 157 455,69 € | 3 898 791,66 € |
| Année 16 | 723 533,58 € | 131 352,90 € | 3 175 258,08 € |
| Année 17 | 750 613,34 € | 104 273,14 € | 2 424 644,74 € |
| Année 18 | 778 706,60 € | 76 179,88 € | 1 645 938,14 € |
| Année 19 | 807 851,32 € | 47 035,16 € | 838 086,82 € |
| Année 20 | 838 086,82 € | 16 799,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 090 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.