Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 090 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 122,18 € | 59 122,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 179 158 € / mois | 168 921 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 967 200 € | 13 057 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 250 € | 12 392 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 090 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 614,27 € | 503 851,89 € | 11 884 385,73 € |
| Année 2 | 214 418,27 € | 495 047,89 € | 11 669 967,46 € |
| Année 3 | 223 599,22 € | 485 866,94 € | 11 446 368,24 € |
| Année 4 | 233 173,28 € | 476 292,88 € | 11 213 194,96 € |
| Année 5 | 243 157,32 € | 466 308,84 € | 10 970 037,64 € |
| Année 6 | 253 568,81 € | 455 897,35 € | 10 716 468,83 € |
| Année 7 | 264 426,15 € | 445 040,01 € | 10 452 042,68 € |
| Année 8 | 275 748,33 € | 433 717,83 € | 10 176 294,35 € |
| Année 9 | 287 555,33 € | 421 910,83 € | 9 888 739,02 € |
| Année 10 | 299 867,87 € | 409 598,29 € | 9 588 871,15 € |
| Année 11 | 312 707,60 € | 396 758,56 € | 9 276 163,55 € |
| Année 12 | 326 097,15 € | 383 369,01 € | 8 950 066,40 € |
| Année 13 | 340 059,99 € | 369 406,17 € | 8 610 006,41 € |
| Année 14 | 354 620,66 € | 354 845,50 € | 8 255 385,75 € |
| Année 15 | 369 804,81 € | 339 661,35 € | 7 885 580,94 € |
| Année 16 | 385 639,13 € | 323 827,03 € | 7 499 941,81 € |
| Année 17 | 402 151,40 € | 307 314,76 € | 7 097 790,41 € |
| Année 18 | 419 370,72 € | 290 095,44 € | 6 678 419,69 € |
| Année 19 | 437 327,35 € | 272 138,81 € | 6 241 092,34 € |
| Année 20 | 456 052,84 € | 253 413,32 € | 5 785 039,50 € |
| Année 21 | 475 580,11 € | 233 886,05 € | 5 309 459,39 € |
| Année 22 | 495 943,52 € | 213 522,64 € | 4 813 515,87 € |
| Année 23 | 517 178,83 € | 192 287,33 € | 4 296 337,04 € |
| Année 24 | 539 323,40 € | 170 142,76 € | 3 757 013,64 € |
| Année 25 | 562 416,14 € | 147 050,02 € | 3 194 597,50 € |
| Année 26 | 586 497,67 € | 122 968,49 € | 2 608 099,83 € |
| Année 27 | 611 610,35 € | 97 855,81 € | 1 996 489,48 € |
| Année 28 | 637 798,29 € | 71 667,87 € | 1 358 691,19 € |
| Année 29 | 665 107,52 € | 44 358,64 € | 693 583,67 € |
| Année 30 | 693 583,67 € | 15 880,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 090 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 209 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.